Вы здесь

 Как происходит взыскание долга по ипотеке: нюансы процедуры

Бесплатные консультации юристов. Напишите нам и мы найдем решение вашей проблемы с долгами, займами, кредитами, коллекторами!

Москва:  8-499-703-48-23
Санкт-Петербург:  8-812-309-94-58
 

Согласно статистике, банки РФ ежегодно выдают около миллиона ипотечных кредитов. Причины такой популярности ипотеки понятны: у многих россиян нет другой возможности обзавестись жильем. Но справиться с долговой нагрузкой удается не всем, и тогда банк возвращает свои деньги через суд. Взыскание долга по ипотеке в судебном порядке имеет ряд особенностей, о которых стоит знать.

 

 

Способы взыскания задолженности

Актуальный вопрос, интересующий многих заемщиков – когда банк подает на взыскание. Поскольку ипотечный кредит обеспечен залогом, банки не затягивают с подачей искового заявления. Если клиент продолжает перечислять какие-то суммы, кредитная организация иногда ждет до полугода. Если платежи прекращаются вообще – обратиться в суд можно через установленные законом три месяца.

Но подача иска все-таки является крайней мерой. До этого момента стороны могут предпринять следующие способы решения проблемы:

  • Реструктуризация кредита. Во многих случаях банку выгоднее составить для заемщика индивидуальный график погашения и помочь ему продолжить выплаты;
  • Отмена штрафов и неустойки или снижение их размера. Благодаря отказу банка от применения штрафных санкций должнику удается быстрее справиться с трудной ситуацией.

В тех случаях, когда принятые меры оказываются безрезультатными, кредитор начинает действовать в судебном порядке. Согласно статье обращения взыскания на имущество, банк имеет право через суд изъять объект залога и самостоятельно продать его на торгах. Но стоимость недвижимости, скорее всего, окажется заниженной, ведь месяцами ждать выгодных предложений кредитная организация не станет.

Поэтому для должника бывает выгоднее договориться с кредитором и продать жилье самому. После реализации квартиры заемщик возвращает банку долги, а оставшуюся сумму оставляет себе. Иногда на эти деньги даже удается купить какую-то жилплощадь.

Если же вырученных средств оказалось недостаточно, остаток приходится погашать из зарплаты или за счет продажи другого имущества. При отсутствии у должника постоянного дохода или ценных вещей банк постарается взыскать долги с созаемщика, с поручителя или с супруга клиента, который не исполнил обязательства.

Существует и еще один вариант решения проблемы с задолженностью. Банк может дать согласие на сдачу квартиры в аренду. При условии нормальной рыночной ситуации и наличия спроса на жилье у должника появляется возможность направлять деньги от аренды на погашение ипотеки. В результате человек остается с квартирой, а кредитору удается вернуть заемные средства и избежать убытков.

Взыскание средств с поручителей и созаемщиков

Когда ]]>обращение взыскания на залог]]> в решении суда оказывается недостаточной мерой и человек все равно остается должен, банк предъявляет претензии к созаемщикам. После заемщиков это первый круг лиц, ответственных за исполнение долгового обязательства. Бывает, что иск предъявляется одновременно и к заемщику, и к созаемщику. Поскольку они оба отвечают перед банком солидарно, закон этого не запрещает.

 При отсутствии созаемщика или наличии обстоятельств, мешающих ему выполнить обязательство, претензии предъявляются поручителю. По сути, его кандидатура является для банка запасным вариантом. Взыскание происходит обычным способом, то есть через досудебный порядок урегулирования и последующую подачу иска. Если банк выиграет дело и поручитель окажется добровольно исполнить решение, будет возбуждено исполнительное производство.

Можно ли взыскать долг с супруга

В соответствии с законодательством РФ лица, состоящие в официальном браке, солидарно отвечают по гражданско-правовым сделкам. Это касается и ипотечных кредитов. При оформлении ипотеки учитывается совокупный доход семьи, а второй супруг дает письменное согласие на сделку и тоже отвечает по обязательствам.

Несколько иначе решается вопрос с бывшими супругами. Если семья распалась, банк вправе предъявить претензии к экс-супругу в следующих случаях:

  1. Он являлся поручителем или созаемщиком по договору.
  2. В процессе раздела имущества бывший супруг получил долю в ипотечной квартире, а вместе с ней – и часть обязательств.

В определенных случаях супруг, погасивший свою часть ипотеки, получает право предъявления регрессного иска к бывшему мужу или жене. Дело будет рассматриваться с учетом его статуса в кредитном правоотношении (поручитель, созаемщик, заемщик) и особенностей раздела нажитого имущества.

Также бывает, что человек вступает в брак, уже будучи обремененным ипотекой. После развода никаких претензий к его супругу кредитор предъявить не сможет.

Взыскание процентов по ипотеке с застройщика

Значительную часть квартир, приобретаемых в ипотеку, составляет жилье в новостройках. Если застройщик задерживает передачу жилья или нарушает права дольщика другим способом, суд может обязать его оплатить проценты по кредиту.

 В случае нарушения застройщиком условий ДДУ вторая сторона имеет право расторгнуть соглашение в одностороннем порядке. Застройщик должен будет вернуть перечисленные дольщиком средства, оплатить неустойку и проценты, а также возместить убытки, причиненные неисполнением обязательств. Такими убытками могут считаться, к примеру, расходы на временную аренду жилплощади.

Для добровольного возврата денег недобросовестным строителям отводится 20 рабочих дней. При расторжении соглашения необходимо письменно попросить контрагента вернуть причитающуюся сумму владельцу. Таким образом, личные средства дольщика будут переведены ему, а средства банка вернутся в кредитную организацию. Одновременно нужно проинформировать кредитора о том, что долг будет погашен досрочно.

К сожалению, случаи, когда расставание дольщика и застройщика проходит безболезненно, бывают редко. Обычно строительные компании не торопятся рассчитываться с пострадавшими клиентами, и решать вопрос приходится в судебном порядке.

Каким бывает решение судьи

 

 

В зависимости от ситуации и характера требований, предъявленных кредитором, суд может вынести одно из следующих решений:

  • Взыскать с заемщика сумму задолженности.
  • Расторгнуть кредитное соглашение и обязать должника вернуть причитающиеся средства.
  • Изъять заложенное имущество и реализовать его на аукционе. Начальная цена продажи устанавливается в соответствии с заключением профессионального оценщика. Как правило, такие данные суду предоставляет истец.

При поддержке грамотного юриста размер заявленных истцом требований можно снизить. Также судья вправе увеличить начальную стоимость объекта залога, обязать кредитора предоставить должнику отсрочку до года или провести реструктуризацию. Кроме того, в пользу ответчика может быть произведен перерасчет процентов в судебном порядке.

Как отсрочить взыскание долга

Если в семье появились финансовые проблемы, стоит срочно связаться с кредитором. Заемщик имеет право попросить банк реструктурировать задолженность. К заявлению нужно приложить документацию, подтверждающую аргументы: приказ об увольнении, справку о длительном лечении, справку с работы, из которой видно, что доход человека заметно снизился.

По результатам рассмотрения заявки банк может предоставить отсрочку, снизить размер ежемесячных выплат или освободить клиента от штрафных санкций. Во многих случаях сторонам удается найти компромисс. Пассивность в этом вопросе – не лучшая идея. Если заемщик хранит молчание, банку не остается ничего, кроме обращения в суд.

Если банк подал в суд за просрочку выплат по ипотеке, не стоит впадать в панику. Лучше обратиться к хорошему юристу, заняться подготовкой документов и выстроить линию защиты. Несмотря на то, что такие дела в судебной практике чаще всего решаются в пользу кредитора, можно попробовать минимизировать потери.

 

 

 Многоканальная бесплатная горячая линия

  Юридические консультации по вопросам долгов по микрозаймам, взысканию долгов по кредитам, произволу коллекторов и т.д. Также наши юристы ответят на все ваши вопросы по судебной практике в отношении долгов по микрозаймам и банковским кредитам. Ежедневно с 9.00 до 21.00
  Юридическая консультация онлайн и по телефону:
 Получите квалифицированную помощь прямо сейчас!
По регионам России   8 (800) 555-67-55 доб. 319
Москва и МО   8-499-703-48-23
С-Петербург и ЛО   8-812-309-94-58

Подписывайтесь на наш Телеграм канал ]]>«Честные займы»]]>, где мы публикуем правду о микрофинансовых компаниях. Рассказываем о надежных МФО и показываем как не переплачивать при выборе займа. Если вы хотите стать финансово грамотными, знать о потребительских кредитах больше а также быть юридически подкованным - подписывайтесь!

]]>]]>

При отправке комментария на публикацию, Вы соглашаетесь на обработку персональных данных — Политика о персональных данных

 Похожие статьи