Вы здесь

 Что делать если банк подал в суд за невыплату кредита

 Многоканальная бесплатная горячая линия

  Юридические консультации по вопросам долгов по микрозаймам, взысканию долгов по кредитам, произволу коллекторов и т.д. Также наши юристы ответят на все ваши вопросы по судебной практике в отношении долгов по микрозаймам и банковским кредитам. Ежедневно с 9.00 до 21.00
  Юридическая консультация онлайн и по телефону:
 Получите квалифицированную помощь прямо сейчас!
Москва и МО   +7 (499) 703-48-23
С-Петербург и ЛО   +7 (812) 309-94-58
Звонок по России   8 (800) 555-67-55 доб. 319

 

 

Согласно статистике, проблемы с выплатами по кредитам возникают у 15% российских заемщиков. Главные причины этого печального явления – нестабильный курс рубля, низкие доходы населения и высокий уровень закредитованности. Если клиент допустил существенную просрочку, кредитные учреждения нередко решают вопрос в суде. На самом деле ничего страшного в этом нет. Но для защиты своих прав должнику нужно знать, что делать, если банк подал исковое заявление в суд.

 

 

Как быть на первоначальном этапе

Конечно, теоретически любой должник допускает такое развитие событий. Однако подача иска о взыскании остатка долга по кредиту всегда становится ударом. Особенно это касается ипотечного кредитования, ведь за невыплату ипотеки человек легко может лишиться жилья.

Но паника – плохой помощник, и нужно начинать действовать. Некоторые должники предпочитают просто отпустить ситуацию. И напрасно: такое поведение чревато тем, что все требования кредитора будут удовлетворены. Поэтому стоит предпринять несколько шагов:

  • Внимательно изучить кредитный договор. Также нужно подготовить документы, подтверждающие тяжелое материальное положение заемщика. Если просрочка была допущена по уважительным причинам (например, болезнь или увольнение должника), суд часто идет ему навстречу. Полезно будет предоставить и переписку с банком: она свидетельствует о том, что заемщик не уклонялся от возврата долга, а старался решить проблему;
  • Обратиться к кредитору с просьбой о реструктуризации. Даже если должник уже обращался с такой просьбой и получил отказ, стоит попробовать второй раз. В случае удачных переговоров банк может отозвать иск или пойти на мировую;
  • Поискать программы рефинансирования в других банках. Между кредитными учреждениями существует серьезная конкуренция, и возможно, одно из них предложит потенциальному клиенту выход.

Кроме того, уже на начальной стадии можно обратиться за консультацией к хорошему юристу. Желательно, чтобы этот человек специализировался именно на разрешении споров о кредитной задолженности.

Особенности получения судебного приказа

банк подал в суд за невыплаченные кредиты

Первым камнем, который банк бросает в должника, является получение судебного приказа. Он представляет собой форму исполнительного документа, дающую кредитору право на взыскание долга. Отличие от обычного разбирательства заключается в том, что дело может быть рассмотрено без проведения заседания и присутствия ответчика. Сумма долга при этом не должна превышать 500 000 руб. О выдаче приказа должнику обязаны направить уведомление (ст.128 ГПК).

  Но у клиента, допустившего просрочку по потребительскому кредиту, автокредиту, займу или ипотеке, тоже есть права. В случае несогласия с приказом он может в 10-дневный срок подать заявление в суд и отменить документ.

После решения об отмене приказа банк постарается вернуть свои средства другими способами. Кредитное учреждение вправе продать долг, нанять коллекторов для взыскания по агентскому договору или подать стандартное исковое заявление в суд. В последнем случае важно тщательно подготовиться к разбирательству. Это поможет пусть не выиграть процесс, но значительно умерить аппетиты кредитора.

Формирование правовой позиции в суде

При подготовке к процессу необходимо решить, как вести себя на суде. Кроме того, можно подумать о предъявлении банку встречных требований. Среди возможных линий поведения стоит выделить следующие:

  1. Требование признания договора недействительным. Если должник выбрал такую тактику, лучше привлечь к делу профессионала. С помощью юриста можно попробовать доказать, что при заключении договора банк обманул клиента или просто воспользовался его бедственным положением, поставив в невыгодные условия.
  2. Оспаривание отдельных пунктов договора, а также конкретных действий или решений кредитора. Такая линия поведения может быть более эффективной.
  3. Оспаривание требований, предъявленных банком. При обращении в суд кредитная организация не стесняется в расчетах. Судьи тоже про это знают, поэтому часто уменьшают размер процентов или списывают штрафы.
  4. Признание долга с одновременной просьбой провести реструктуризацию.
  5. Выражение готовности полностью выплатить долг, если суд учтет тяжелое материальное положение и предоставит отсрочку или рассрочку.

Кроме того, стоит знать, что срок исковой давности по делам о взыскании долга равен 3 годам. Если банк вспомнил про задолженность позже, например, через 4 года, должник может об этом заявить. В таком случае исковое заявление не будет принято к рассмотрению.

Заемщик проиграл суд: что дальше

Если банк обратился в суд и выиграл, недовольный решением ответчик может подать апелляцию. Это необходимо сделать в течение 10 дней с того момента, как суд первой инстанции вынес решение. Апелляционная жалоба, которая, по сути, является новым исковым заявлением, подается в районный суд.

 При составлении апелляции можно сослаться на то, что председательствующий не принял во внимание аргументы, приведенные ответчиком, или в недостаточной мере их оценил. Когда будет проводиться повторное разбирательство, заемщику представится еще один шанс добиться уменьшения требований банка.

Последствия судебного решения

По результатам рассмотрения иска суд выносит решение. Если требования банка будут удовлетворены, судья может предоставить ответчику отсрочку или рассрочку погашения задолженности.

Решение вступает в силу через 10 дней. В случаях, когда проигравшая сторона все равно уклоняется от возврата долга, истец имеет право получить исполнительный лист и предъявить его к взысканию лично или через ФССП.

Первый вопрос, возникающий у человека, которому предъявили иск по задолженности – что делать. Прежде всего нужно помнить, что судебное разбирательство – не приговор. Наоборот, благодаря суду удается избавиться от притязаний коллекторов и решить вопрос в законном порядке. Если есть возможность, стоит привлечь к делу адвоката: грамотный защитник поможет добиться справедливого судебного решения.

 

 

Подписывайтесь на наш Телеграм канал ]]>«Честные займы»]]>, где мы публикуем правду о микрофинансовых компаниях. Рассказываем о надежных МФО и показываем как не переплачивать при выборе займа. Если вы хотите стать финансово грамотными, знать о потребительских кредитах больше а также быть юридически подкованным - подписывайтесь!

]]>]]>

При отправке комментария на публикацию, Вы соглашаетесь на обработку персональных данных — Политика о персональных данных

 Похожие статьи