Вы здесь

 Цифровизация МФО

По данным маркетингового исследования исследования EY, Россия входит в тройку крупнейших стран мира по распространению digital-услуг после Индии и Китая. 82% россиян знают о возможности оформления кредита онлайн. Клиенты хотят получать денежные средства без похода в  офис. К 2022 году планируется полностью «оцифровать» взаимодействие финорганизаций (банки и МФО) друг с другом, так и с клиентами. С одной стороны использование высоких технологий и цифровизация это действительно удобно, но с другой стороны отдельные подниши, как например ]]>лучшие технологичные мфо]]>, несут в себе серьезные риски. Все-таки пока базы данных сливаются в свободный доступ это опасно.

История нашего читателя

В начале марта Магомедову Ильнасу позвонили из коллекторского агентства МБА Финансы и сообщили, что его долг в  ООО МФК "Займер" передан им для взыскания, а также поинтересовались  когда он планирует оплатить взятый онлайн экспресс-кредит. Так от коллектора Ильнас узнал, что оказывается еще 2 октября 2019 года якобы оформил займ 13 тысяч рублей под 365% годовых. «Я был в шоке и подумал, что меня разыгрывают. Но выяснилось, что и в агентство и в МФО есть персональные данные, по моему паспорту был оформлен кредит. Даже есть селфи, где я сфотографирован с паспортом в руке на уровне лица», — жалуется Ильнас. Одновременно с поданным заявлением в полицию "фиктивный заемщик" провел собственное расследование.

Прежде всего Ильнас обратился в Займер, но получил стандартный ответ:

"Когда подписывался договор займа у нас не было оснований считать, что это противоправные действия мошенников, т.к. для получения займа необходимо правильно указать данные из нескольких документов, в том числе паспорт, ИНН и СНИЛС. Согласно № 115-ФЗ на основании правильно указанных данных из нескольких документов и проверки с помощью  баз данных, личность заёмщика считается идентифицированной. Процедура упрощенной идентификации действует в отношении сумм до 15 тысяч рублей."

В ответ на просьбу предоставить то самое селфи с паспортом, которое требуется для оформления кредита онлайн ответили: "Согласно Федеральному закону "О персональных данных" № 152-ФЗ, мы не можем распространять данные, на основании которых был оформлен заём, т.к. Вы, согласно Вашему утверждению, не являетесь клиентом нашей организации. В правоохранительных органах обязательно разберутся в этой ситуации, а все документы, которые Вы хотите видеть, будут предоставлены по их официальному запросу"

Поэтому вопрос кто изображен на этой фотографии для Ильнаса так и остался открытым. Если порассуждать, то мошенники действительно могли получить такую фотографию. Селфи с паспортом Ильнас делал и отправлял в сервис каршеринга: Делимобиль и Яндекс Драйв, а также при регистрации электронного кошелька Webmoney и Qiwi.

Был ли слив персональных данных в указанных компаниях, Ильнасу выяснить не удалось.

Кто пострадавший: МФО или несостоявшийся заемщик?

Действительно, попытки мошенников оформить онлайн кредит по чужим документам, происходят часто. Удасться ли им это сделать зависит в основном от работы службы безопасности. Если она "пропустила" подобный инцидент, то потерпевшей оказывается МФО, ведь если человек докажет что займ не брал, то компания остается с невозвратным долгом.

Но и неудачливый "заемщик" тоже является пострадавшим - ему придется доказывать в суде, что он не верблюд, а также исправлять свою подмоченную кредитную историю.

Что делать и как доказать что ты не брал займ

  1. Пишем заявление в полицию о мошеннических действиях и попытке воспользоваться чужими документами (паспортом).
  2. С талоном-уведомлением отправляем в МФО заявление о несуществующем кредите и использовании ваших персональных данных (как правило микрофинансовые компании идут навстречу и охотно консультируют по подобным вопросам).
  3. Можно обратиться с заявлением в ЦБ и прокуратуру.
  4. Подаем запрос в банк — на получение справки об отсутствии банковского счета  или карты, на которую переведен микрозайм.
На суде в качестве доказательства о неполучения микрозайма клиент может также предоставить справку о том, что номер телефона, с которого был оформлен займа, ему не принадлежит.

Как не попасть в лапы мошенников

С внедрением цифровизации в финансовую сферу мошеннические схемы с микрозаймами перешли на новый уровень.

К сожалению до сих пор нет 100% защиты от вероятности оказаться должным перед МФО, даже если про микрозаймы ты слышишь впервые. Опасность серьезно возрастает, если ранее вы пользовались сервисами, требующими «селфи с паспортом». Выходом будет проверять кредитную историю в БКИ, хотя бы 1 раз в гол. Также желательно не пользоваться ресурсами, требующими фото с паспортом.

Микрофинансовая компания имеет больше возможностей предотвратить подобные противоправные действия. Центробанк настоятельно рекомендует МФО проводить проверку:

  • паспортных данных потенциального заемщика в бюро кредитных историй и сервисах МВД;
  • сверять ФИО лица, отправившего анкету, с указанными на банковской карте
  • запрашивать селфи заемщика с паспортом;
  • проводить видеоконференцию.

Таким образом с одной стороны цифровизация финтеха дает целый пласт новых возможностей, причем как для клиента, так и для банков/МФО, за онлайн сервисами будущее. Это общая тенденция  для современного финансового  и в широком смысле потребительского рынка. Однако она несет  в себе определенные риски, решать которые которые следует в начале пути.

Телеграм канал о займах и кредитах в России! Новости, факты, полезные инструкции.

]]>]]>

 

 

При отправке комментария на публикацию, Вы соглашаетесь на обработку персональных данных — Политика о персональных данных

 Похожие статьи