Вы здесь

 Отказ от страховки по кредиту: какие ваши действия

 

Стремясь извлечь побольше прибыли, банки частенько навязывают своим клиентам дополнительные платные услуги. Одной из них является оформление страховки во время заключения договора кредитования. Что делать, если в банке навязали страховку по кредиту? Можно ли отказаться от страховки? Об этом и будет рассказано ниже.

 

 

Что представляет собой страхование по кредиту

Страховой договор, подписываемый во время оформления кредита, представляет собой гарантию получения банком займа назад в тех случаях, когда клиент потеряет возможность выполнять взятые на себя обязательства по его возврату:

  • увольнение;
  • потеря трудоспособности;
  • получение инвалидности;
  • страховка жизни.

В этих случаях, задолженность будет возвращёна страховой компанией. Она погасит весь объём долга или некоторую его часть, если трудности клиента носят временный характер.

Пояснения нормативно-правовых актов

Как отказаться от страховки? Закон признаёт принудительное включение стоимости полиса в тело кредита незаконным. Однако, не получится отказаться от заключения договора страхования в следующих случаях:

  • при оформлении автокредита. Приобретение КАСКО является абсолютно законным требованием банка. Не получится проигнорировать и ОСАГО поскольку его обязательное наличие у автовладельца закреплено на законодательном уровне;
  • заключение договора ипотечного кредитования. В это случае вернуть деньги также невозможно;
  • медицинская страховка россиян, действующая за пределами страны;
  • международное страхование ответственности автолюбителей.

 Законно ли это? В перечисленных ситуациях оформление страховки является обязательным. Можно ли отказаться после одобрения? Возврат денежных средств за страховку возможен при получении потребительского займа. Например, при покупке телефона в кредит в ВТБ.

Возможность возврата стоимости полиса

Можно ли отказаться после одобрения кредита от договора страхования? Если клиент оформил договор потребительского кредитования и обнаружил дополнительную услугу, то он может от неё отказаться. Как показывает судебная практика, 90% дел, связанных с отменой действия страхового полиса, решаются в пользу клиента.

При обнаружении навязанной услуги до момента подписания кредитного договора, клиент вправе отказаться от включения её в документ. Скорее всего, банк откажет в этом случае в предоставлении заёмных средств на потребительские цели. Если деньги или товар нужны срочно, то лучше согласиться с требованиями банка и расторгнуть договор со страховой компанией позднее.

«Период охлаждения»

Выдача кредита в Альфа-Банке

Ещё несколько лет назад у клиентов отсутствовала возможность изменения условий кредитования. После того, как заёмщики начали массово подавать жалобы на незаконность включения в договор кредитования дополнительных платных услуг. Теперь вернуть деньги за страховку в Сбербанке по кредиту стало реально.

Законодательством установлен срок, на протяжение которого вправе подать требование на получение компенсации денег, уплаченных за страховку. Этот срок составляет 14 дней с даты оформления документов. Как вернуть деньги? Если установленный законом период ещё не вышел, то человеку нужно обратиться в страховую компанию и подать требование о прекращении действия страховки. Вернуть её стоимость получится в следующих случаях:

  • страхование здоровья и жизни клиента;
  • имущественная страховка (кроме ипотечной недвижимости);
  • потеря работоспособности и иные финансовые утраты;
  • потеря трудоспособности.

В так называемый «период охлаждения» проще всего осуществить возврат денег, уплаченных за оформление договора страхования. Позже сделать это практически невозможно.

Пошаговая инструкция по возмещению стоимости страхового полиса

Заёмщику необходимо знать о том, что возмещением страховки занимается не банк, а страховая компания. Именно в её представительство необходимо обращаться для расторжения договора и получения компенсации.

Для того, чтобы вернуть деньги по страховке, нужно следовать инструкции:

  • написать обращение к страховщику. Образец заявления можно скачать в интернете или попросить у представителей организации. Заполнять обращение лучше в присутствии представителей страховщика;
  • предоставить пакет документов и обращение страховщику. Можно сделать это самостоятельно или отправить почтой, заказным письмом с уведомлением о получении. Обращение составляется в двух экземплярах. На одном из них ставится отметка страховщика о принятии заявления;
  • деньги будут возвращены клиенту в течение 10 суток с момента составления заявления.

 Важно: в обращении необходимо указать реквизиты получателя денежных средств.

Перечень необходимых документов для возврата страховки:

  • удостоверение личности заявителя;
  • страховой договор;
  • кассовый чек, удостоверяющий оплату страховых услуг;
  • реквизиты счёта застрахованного.

 Если же деньги не были возвращены клиенту в установленный срок, то он должен обратиться в суд и предоставить копию заявления, отправленного в страховую организацию.

Отказ от страховки после завершения «периода охлаждения»

Страховка залогового имущества - это обязательное требование банков. Многие из них предлагают заёмщику самостоятельно подобрать страховую организацию. После заключения страхового договора его требуется предоставить кредитору

Бывает и такое, что финансовая компания самостоятельно включает страховку в тело кредита. Это происходит в крупных финансовых организациях, имеющих личные страховые агентства. В каждой организации действуют свои условия по возмещению стоимости страховки после завершения установленного законом срока. Если риск утратил свою актуальность, то заёмщик обладает правом получения компенсации. Возврат страховки возможен и в том случае, если это прописано в договоре кредитования.

Для возмещения страховки необходимо предоставить необходимые бумаги:

  • удостоверение личности застрахованного человека или свидетельство о его кончине;
  • бумаги, удостоверяющие отсутствие страховых событий;
  • иные бумаги, которые требуют представители СК.

Получив заявление, страховщик рассмотрит его и произведёт перерасчёт суммы страховки. Её остаток перечисляется заёмщику в течение 15 дней с момента подачи заявления. Если же возврат страховки после окончания «периода охлаждения» не предусмотрен условиями кредитного договора, то вернуть деньги, уплаченные по страховке можно только после обращения в судебные инстанции. Положительное решение по такой категории дел применяется крайне редко для такой категории дел. Заёмщику нужно внимательно знакомиться с условиями договора перед его заключением, дабы не попасть в ещё большую долговую кабалу.

Возмещение страховой премии при досрочном возврате задолженности

 

 

Если заёмщик досрочно погасил кредит, то договор страхования не теряет своей актуальности. При наступлении случая, предусмотренного договором, человек всё равно имеет право на получение компенсации. Если же заёмщик хочет возместить остаток страховки, то он должен следовать инструкции:

  • взять у кредитора документ, удостоверяющий полное погашение задолженности;
  • обратиться в страховую компанию с просьбой о расторжении договора;
  • приложить список требуемых документов;
  • дождаться рассмотрения заявки;
  • при положительном результате дождаться перечисления денег.

Действующее законодательство допускает возможность расторжения договора страхования после возмещения заёмщиком всей суммы задолженности и начисленных за её использование процентов. Если страховщик отказывается возмещать остаток страховки, то необходимо обратиться в суд для рассмотрения спора. В большинстве случаев, положительное решение принимается в пользу заёмщика.

Страховка по кредиту - это дополнительная возможность получить прибыль для банка. В большинстве случаев, заёмщик имеет право возместить стоимость её оформления. Для этого стоит ознакомиться с действующими нормативами и защитить свои права.

 

 

Подписывайтесь на наш Телеграм канал ]]>«Честные займы»]]>, где мы публикуем правду о микрофинансовых компаниях. Рассказываем о надежных МФО и показываем как не переплачивать при выборе займа. Если вы хотите стать финансово грамотными, знать о потребительских кредитах больше а также быть юридически подкованным - подписывайтесь!

]]>]]>

При отправке комментария на публикацию, Вы соглашаетесь на обработку персональных данных — Политика о персональных данных

 Похожие статьи