Вы здесь

 Преимущества и недостатки банкротства физических лиц

 Многоканальная бесплатная горячая линия

  Юридические консультации по вопросам долгов по микрозаймам, взысканию долгов по кредитам, произволу коллекторов и т.д. Также наши юристы ответят на все ваши вопросы по судебной практике в отношении долгов по микрозаймам и банковским кредитам. Ежедневно с 9.00 до 21.00
  Юридическая консультация онлайн и по телефону:
 Получите квалифицированную помощь прямо сейчас!
Москва и МО   +7 (499) 703-48-23
С-Петербург и ЛО   +7 (812) 309-94-58
Звонок по России   8 (800) 555-67-55 доб. 319

 

 

Задолженность перед банками и другими кредитными организациями есть у многих россиян. Но справиться с долговой нагрузкой удается не всем. В результате некоторые должники вынуждены начинать длительную процедуру признания финансовой несостоятельности. Поскольку далеко не все знают, стоит ли затевать этот процесс и какие преимущества дает статус банкрота, нужно выяснить плюсы и минусы банкротства физических лиц в 2019 году.

 

 

Положительные стороны банкротства

Несмотря на неоднозначный характер процедуры банкротства, у нее есть несколько важных преимуществ:

  • Возможность избавиться от задолженности даже в том случае, когда ее величина намного превышает стоимость имущества. У человека будет документальное подтверждение того, что он больше не может платить по долгам;
  • До момента вынесения решения по делу прекращается начисление процентов и штрафов. Кроме того, должник будет законодательно защищен от преследований кредиторов и коллекторов;
  • Человек сможет сохранить единственное жилье и часть имущества от притязаний кредиторов.

Плюсом можно назвать и возможность получить реструктуризацию. Нередко встречаются ситуации, когда должник хочет исправить ситуацию, но ему нужно в этом помочь. В то же время многие банки занимают категоричную позицию и отказываются изменить условия договора.

Если суд принимает решение о реструктуризации, оно оказывается на пользу всем. Должник сможет возобновить выплаты, и кредитор постепенно вернет свои деньги вместе с процентами. При этом должник не испытывает давления со стороны банков и сохраняет нормальную кредитную историю.

 Кроме того, в случае судебного разбирательства банк иногда идет на мировое соглашение. Он отказывается от части своих требований (например, списывает штрафы), а должник обязуется в определенный срок вернуть сумму долга. В отличие от реструктуризации у мирового соглашения нет ограничений по срокам: стороны договариваются обо всем индивидуально.

После выполнения должником обязательств или присвоения статуса банкрота с него снимаются ограничения на выезд. Он будет освобожден от претензий банков и физических лиц и сможет начать новую жизнь.

Основные недостатки процедуры

банкрот

Одним из главных минусов является то, что стать банкротом в сжатые сроки не получится. От момента подачи заявления до принятия судом решения проходит немало времени. До 4 месяцев может уйти на подготовку реструктуризации, еще до полугода – на продажу имущества должника. Таким образом, процедура признания человека несостоятельным легко может занять год-полтора.

Есть и другие существенные недостатки:

  1. Высокая стоимость. На плечи будущего банкрота ложатся судебные издержки, оплата работы финансового управляющего и множество мелких расходов. Обращение за помощью к хорошему юристу, который специализируется на таких делах, опустошит кошелек должника еще на 100 000-150 000 рублей. Конечно, можно действовать самостоятельно. Но банкротство – достаточно сложная процедура, и довести ее до конца будет нелегко.
  2. В течение пяти лет после признания банкротом человек не сможет получать кредиты и займы. Да и в дальнейшем его кандидатура будет оставаться нежелательной для кредиторов.
  3. Определенные проблемы с карьерным ростом. Люди, признанные банкротами, в течение трех лет не могут становиться главными бухгалтерами и генеральными директорами компаний, а также занимать другие руководящие должности. Кроме того, в течение года не получится стать индивидуальным предпринимателем.
  4. Списать абсолютно все долги не удастся. Должнику придется в любом случае выплачивать алименты, а также компенсировать вред, причиненный жизни и здоровью.
  5. Если человек снова задолжает большую сумму, в течение следующих пяти лет он не сможет обратиться за списанием долгов.
  6. Должнику придется расстаться со значительной частью имущества: недвижимостью, ценностями, дорогими вещами, которые находятся в залоге. Но существует перечень имущества, не подлежащего изъятию. Это единственное жилье (кроме ипотечного), личные вещи, автомобиль и другое имущество, необходимые банкроту для заработка.

Определенные ограничения коснутся должника и во время самой процедуры. Пока суд не примет решение по иску, должнику могут запретить выезд за рубеж. Это бывает не всегда, но на введении такого ограничения иногда настаивают кредиторы.

Кроме того, будущий банкрот не сможет снимать деньги с собственных счетов: эти средства направят на расчеты с кредиторами. Остальным имуществом также будет распоряжаться финансовый управляющий. Необходимо учитывать и тот факт, что прохождение процедуры банкротства – серьезная моральная нагрузка для должника.

Распространенные мифы о банкротстве

 

 

Когда человек начинает задумываться о банкротстве, он, как правило, не очень хорошо представляет, что это такое. Например, многие уверены, что в результате можно остаться нищим. Но самое необходимое у должника никто не заберет. Ему в любом случае оставят пригодное для проживания жилье, домашнюю утварь, одежду, обувь.

 Изъять имущество родственников судебные приставы не смогут. Это возможно только в случае, когда близкие люди выступают поручителями или созаемщиками по кредиту.

Также стоит знать, что под процедуру признания несостоятельности подпадают не только банковские кредиты. О своих правах могут заявить физические и юридические лица, налоговая служба и другие государственные органы.

Еще одно распространенное заблуждение – что по долгам заставят расплачиваться много лет. Но реструктуризация задолженности может быть введена только на три года. Также гражданин имеет право ходатайствовать о пропуске этой стадии и переходе к следующему этапу – реализации имущества. Если вырученных средств на всех кредиторов не хватит, оставшиеся долги спишут.

Прежде чем обращаться в суд с заявлением о банкротстве, стоит оценить преимущества и недостатки этого серьезного шага. Кроме того, сама процедура досконально не разработана и вызывает вопросы даже у юристов. Но если долгов много и банкротство кажется единственным выходом, можно попробовать решить проблему таким способом.

 

 

Подписывайтесь на наш Телеграм канал ]]>«Честные займы»]]>, где мы публикуем правду о микрофинансовых компаниях. Рассказываем о надежных МФО и показываем как не переплачивать при выборе займа. Если вы хотите стать финансово грамотными, знать о потребительских кредитах больше а также быть юридически подкованным - подписывайтесь!

]]>]]>

При отправке комментария на публикацию, Вы соглашаетесь на обработку персональных данных — Политика о персональных данных

 Похожие статьи