Вы здесь

 На что влияет банкротство физического лица

 Многоканальная бесплатная горячая линия

  Юридические консультации по вопросам долгов по микрозаймам, взысканию долгов по кредитам, произволу коллекторов и т.д. Также наши юристы ответят на все ваши вопросы по судебной практике в отношении долгов по микрозаймам и банковским кредитам. Ежедневно с 9.00 до 21.00
  Юридическая консультация онлайн и по телефону:
 Получите квалифицированную помощь прямо сейчас!
Москва и МО   +7 (499) 703-48-23
С-Петербург и ЛО   +7 (812) 309-94-58
Звонок по России   8 (800) 555-67-55 доб. 319

 

 

Если человек теряет возможность погашать долги перед кредиторами, он может быть признан банкротом. Процедура проводится в судебном порядке и обычно продолжается не меньше полугода. Прибегнуть к ней решаются далеко не все должники, ведь непонятно, какие скрытые угрозы может таить признание несостоятельности и не отразится ли это на близких. Поэтому стоит разобраться, какие последствия банкротства для физических лиц в 2019 году предусмотрены российским законодательством.

 

 

Последствия в процессе разбирательства

Когда человек обращается с иском о признании его несостоятельным, он должен быть готов к последствиям как во время процесса, так и после его завершения. Пока продолжается дело, в отношении прав на имущество предусматриваются следующие ограничения:

  • Должник утрачивает право распоряжения собственными активами. Он больше не может дарить имущество, оставлять его в залог, вносить в качестве доли в уставной капитал;
  • Регистрация, перерегистрация имущества и другие подобные действия могут совершаться только финансовым управляющим;
  • Потенциальный банкрот отстраняется от распоряжения депозитами, вкладами, банковскими счетами. Все они переходят под контроль управляющего. Кроме того, должник обязан сдать управляющему банковские карты. Факт передачи фиксируется в специальном акте. Далее карты передаются в кредитные организации, которые должны их заблокировать;
  • При поступлении на имя должника каких-либо денежных средств они будут перенаправляться на единый счет. Он также поступает под контроль финансового управляющего;
  • Если назначена реструктуризация, должник может покупать имущество на сумму от 30 000 рублей исключительно с согласия управляющего. Если начался этап продажи имущества, право на совершение таких сделок имеет только управляющий;
  • Придется быть готовым к тому, что действия должника будут проверяться на предмет фиктивности, преднамеренности и неправомерности.

Еще одним негативным моментом является невозможность покупать ценные бумаги, открывать счета в банках, становиться поручителем у других лиц. Что касается запрета на выезд должника за границу, эта мера не является обязательной. Но если у кредиторов есть опасения, что банкрот может скрыться или воспрепятствовать процессу, они могут настоять на ее применении.

Существуют и некоторые плюсы. Исполнительное производство по отношению к должнику будет приостановлено, его перестанут беспокоить коллекторы и представители банков. Вся информация в отношении задолженности передается через управляющего или непосредственно в суд. Проценты, неустойки и штрафы будут заморожены, а сумма долга – зафиксирована.

 В период реструктуризации долги можно будет погашать постепенно, в процессе очередности. Если дело дошло до продажи активов, никто не сможет потребовать больше, чем есть у должника. Преимуществом является и то, что все претензии с момента открытия дела должны направляться только в один суд – тот, который занимается банкротством.

Что ждет должника после банкротства

Если суд подтверждает финансовую несостоятельность гражданина, также наступает множество последствий. Единственным, но очень весомым плюсом является полное избавление от долговых обязательств. При нехватке средств и имущества для удовлетворения всех претензий оставшаяся задолженность списывается. Остальные последствия относятся к негативным:

  • Кредитная история должника будет безнадежно испорчена. В течение 5 лет после получения статуса банкрота ему придется сообщать об этом факте в любой кредитной организации. В такой ситуации банк вряд ли примет решение в пользу клиента, и даже получение займа в МФО может стать проблемой;
  • Подать следующее заявление о признании несостоятельности ему разрешат только через 5 лет. Если же была назначена реструктуризация, обратиться в суд можно только через 8 лет;
  • На последующие 3 года банкроту запрещается занимать руководящие должности в компаниях;
  • В течение года после окончания процедуры не удастся зарегистрироваться в качестве ИП;
  • Если гражданин планирует принимать участие в управлении кредитным учреждением, это не получится сделать в течение 10 лет.

Люди, которые решились подать на банкротство, беспокоятся, что будет на работе. Уволить человека из-за долгов третьим лицам никто не имеет права. Никаких особых последствий, кроме указанных выше, закон не предусматривает. Хотя, конечно, реакция начальства и коллег иногда бывает непредсказуемой.

Какие долги не получиться списать

 

 

Не стоит рассчитывать, что признание банкротом позволит списать абсолютно все долги. Существует перечень обязательств, выполнять которые все равно придется. К обязательным расходам относятся:

  1. Алиментные платежи.
  2. Возмещение морального вреда.
  3. Компенсация ущерба, причиненного жизни, здоровью или имуществу.
  4. Задолженность, которая возникла в процессе признания несостоятельности (она называется текущей).
  5. Выплаты, которые должник обязан производить при субсидиарной ответственности.
  6. Расходы по сделкам, признанным недействительными.
  7. Выплаты заработной платы и пособий при увольнении, если банкрот являлся работодателем для другого лица.

В случаи возникновения требований по таким обязательствам гражданин должен быть об этом проинформирован. Долги по ним могут быть погашены добровольно или взысканы через судебных приставов.

Последствия для кредиторов

Для банков и других кредитных организаций несостоятельность должника – не лучший выход. Если процедуру банкротства инициирует кредитор, это влечет за собой определенные расходы. И возместить издержки удается далеко не всегда.

Во многих случаях имущества оказывается недостаточно для того, чтобы попавший в трудную ситуацию человек мог погасить все долги. Еще хуже, когда кредиторов много: полученную сумму приходится делить на всех. Кроме того, после начала процесса начисление штрафов и пени не допускается.

 В результате кредитор может остаться ни с чем. Поэтому банки нередко идут на уступки, например, реструктуризацию долга, чтобы не потерять свои деньги и будущие проценты по кредиту.

Как отражается на родственниках банкротство должника

Несмотря на то, что признание несостоятельности является событием индивидуальным, оно практически всегда отражается на родных должника. Прежде всего это мужья и жены, но могут пострадать и другие родственники.

Если по решению суда составляется план реструктуризации долга, супруги фактически не страдают. Ведь эта мера вводится только в тех случаях, когда у должника есть доход и возможность вносить платежи.

При отсутствии средств или их недостаточности дело доходит до продажи имущества. Недвижимость и другие ценности, в которых есть доля банкрота, реализуются на торгах. Супруг имеет право на компенсацию в денежном эквиваленте, но она может оказаться меньше коммерческой стоимости.

Процесс банкротства неприятен и с моральной точки зрения. У должника он отнимает большую часть времени, на полноценную трудовую деятельность и на близких его может не хватать. В течение всей процедуры в жизни семьи будет присутствовать финансовый управляющий. Домочадцам придется ограничить себя в расходах, лишиться привычного комфортного существования.

У прочих родственников тоже возможны проблемы. Нередко потенциальные банкроты стараются подарить часть имущества близким или продать им его за бесценок. Но практически все сделки, совершенные должником за последний год, проверяются. Если они признаются фиктивными (а обычно так и бывает), их сразу отменят. Из-за этого отношения между должником и родственниками могут резко ухудшиться.

Как избежать негативных моментов

 

 

Избежать предусмотренных законов негативных последствий банкротства должнику вряд ли удастся. Но можно свести их к минимуму, если прислушаться к следующим советам:

  • Не пытаться вступить в сговор с управляющим. Конечно, финансовый управляющий – это не судебный пристав. Этот человек действует в том числе и в интересах должника и старается по мере возможности защитить его права. Но среди управляющих встречаются не особенно честные люди. Попытка договориться с ним в ущерб интересов кредиторов может закончиться для банкрота печально;
  • Нельзя отдавать предпочтение одному кредитору, игнорируя других (например, должник пытается рассчитаться с кем-то вне очереди). Обиженные кредиторы могут потребовать привлечения должника к административной ответственности или возбуждения уголовного дела;
  • Нужно помнить о том, что попытка подтасовки фактов или фальсификации документов карается законом. Если потенциальный банкрот просто создает видимость несостоятельности, это наверняка будет обнаружено: кредиторы, имеющие свой интерес в деле, тщательно следят за процессом;
  • Даже если должник нашел возможность оплатить услуги адвоката, не стоит полностью доверяться посторонним людям. Крайне желательно участвовать в судебных заседаниях, не уклоняться от взаимодействия с кредиторами и другими участниками процесса. Это позволит избежать интриг, которые тоже случаются, и даст понять, что банкрот – человек, у которого есть не только обязанности, но и права.

Банкротство физических лиц – достаточно новая для России процедура, но законодатели продолжают работать над совершенствованием правовых норм. Так, с 1 января 2017 года размер госпошлины для граждан, подающих иск о признании несостоятельности, снижен с 6 000 руб. до 300 руб. Зафиксирован и размер вознаграждения финансового управляющего, который сейчас составляет 25 000 руб. Также в 2019 году планируется ввести ряд поправок, которые позволят упростить процедуру.

Конечно, получение статуса банкрота имеет положительные моменты. Человек может на законных основаниях избежать преследований кредиторов и коллекторов, избавиться от долгового бремени, которое стало непосильным. Но минусов тоже хватает, и перед обращением в суд стоит еще раз все обдумать.

 

 

 

Подписывайтесь на наш Телеграм канал ]]>«Честные займы»]]>, где мы публикуем правду о микрофинансовых компаниях. Рассказываем о надежных МФО и показываем как не переплачивать при выборе займа. Если вы хотите стать финансово грамотными, знать о потребительских кредитах больше а также быть юридически подкованным - подписывайтесь!

]]>]]>

При отправке комментария на публикацию, Вы соглашаетесь на обработку персональных данных — Политика о персональных данных

 Похожие статьи