Вы здесь

 Банкротство физических лиц и ипотека: как сохранить жилье в ипотеке

Бесплатные консультации юристов. Напишите нам и мы найдем решение вашей проблемы с долгами, займами, кредитами, коллекторами!

Москва:  8-499-653-54-70
Санкт-Петербург:  8-812-407-29-43
 

В октябре 2015 года вступил в силу закон, предоставляющий гражданам право объявлять себя несостоятельными. Такую возможность получили физические лица, накопившие долгов на сумму от 500 000 рублей и имеющие просрочки от 3 месяцев. С принятием документа у людей появился реальный шанс избавиться от долгового бремени в случае полной неплатежеспособности. Поскольку закон действует не так давно и вызывает много вопросов, стоит подробнее узнать, как самостоятельно подать заявление о банкротстве должника в арбитражный суд в 2019 году.

 

 

Особенности признания гражданина банкротом

Процедура признания несостоятельности в РФ имеет ряд особенностей. Вот самые важные их них:

  • Суд всегда обращает внимание на сумму задолженности и срок, в течение которого должник не исполняет обязательства. Если сумма долга не достигла полмиллиона, а период просрочки – 3 месяцев, заявление не примут. При этом человек фактически должен быть неплатежеспособным.
  • Подавать документы на банкротство физлица разрешается не чаще, чем раз в пять лет.
  • Рассмотрение таких дел находится в компетенции арбитражных судов.
  • Дело о несостоятельности гражданина можно возбудить даже после его смерти.

Рассмотрение иска о банкротстве – достаточно длительная процедура. С момента подачи заявления до получения статуса банкрота обычно проходит около года. В случае вынесения такого решения гражданин может быть освобожден от накопившихся долгов полностью или частично (если нет имущества, необходимого для их погашения).

Конечно, есть и негативные последствия. При наличии у должника ценных вещей значительная их часть продается на торгах. Банкрот в течение пяти лет не сможет обращаться за кредитами. В течение года у него не будет возможности зарегистрироваться в качестве ИП. Кроме того, на ближайшие три года гражданам-банкротам запрещается занимать руководящие должности в компаниях.

Кто может обратиться с иском

Закон предоставляет человеку право самостоятельного обращения с иском о банкротстве. Иногда это является не только его правом, но и обязанностью.

 Так, согласно ч.1 ст.213.4 ФЗ «О несостоятельности» гражданин, который имеет задолженность по кредитам на 500 000 рублей и понимает, что не справляется с проблемами, обязан в течение месяца подать заявление в арбитраж. В противном случае может быть выписан штраф на сумму от 1 000 до 3 000 рублей. Если ситуация не настолько критичная, но имеются основания предполагать, что долги погашены не будут, должник также имеет право претендовать на статус банкрота.

Согласно законодательству любое юрлицо или ИП (то есть субъекты экономической деятельности) обязаны публиковать сообщение о намерении подать на банкротство на Федеральном ресурсе. У физических лиц такой обязанности нет.

Еще один актуальный вопрос - когда кредитор может подать на банкротство физического лица. Такие полномочия есть как у банков, так и у государственных структур. Например, при наличии у гражданина больших долгов по налогам (от полмиллиона рублей) налоговая служба имеет право обратиться с соответствующим иском. Такая же сумма установлена и для задолженности перед кредитной организацией.

Как написать заявление в суд

 

 

Чтобы судья принял иск к рассмотрению, заявление необходимо грамотно составить. Это достаточно объемный документ, содержащий следующие данные:

  1. Информация о заявителе: паспортные данные, адрес постоянной регистрации и фактического проживания. Если иск подает кредитор, указывается, какую организацию он представляет.
  2. Данные о задолженности будущего банкрота: сумма, период просрочки.
  3. Список ценных вещей и другого имущества, принадлежащего должнику.
  4. Информация о банках и других кредиторах, которым задолжал потенциальный банкрот. Перечень кредиторов составляется по специальной форме и прилагается к исковому заявлению.
  5. Причины неисполнения должником своих обязательств.
  6. Название СРО, которая представит кандидатуру финансового управляющего.
  7. Подтверждение о внесение на депозит суммы в 25 000 рублей – это гонорар финансового управляющего. Если должник не располагает такими деньгами, можно обратиться с ходатайством об отсрочке.

К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие изложенные в нем обстоятельства. Это могут быть кредитные договоры, акты сверки, расписки (в тех случаях, когда деньги выдаются по расписке). Также потребуются справки о доходах, документы о праве собственности на имущество, выписки со счетов должника, выписка из ЕГРИП о том, что у банкрота нет статуса ИП. Все это отправляется в арбитражный суд по месту регистрации потенциального банкрота.

Подать иск можно несколькими способами. Потенциальный банкрот имеет право принести заявление лично, отправить его Почтой России или подать заявку онлайн через судебную систему «Мой арбитр».

Преимущества последнего способа – экономия времени, к тому же информацию о движении дела можно будет получать по электронной почте. Минусом является то, что придется сканировать все сопроводительные документы, а их бывает немало.

Основные стадии процедуры банкротства

Процедура признания человека несостоятельным состоит из следующих этапов:

  • Сбор необходимых документов и подача искового заявления. Кроме того, придется уплатить госпошлину: с 1 января 2017 года ее размер снижен с 6 000 до 300 рублей;
  • Оценка судом обоснованности искового заявления. Если должник соответствует всем критериям, открывается процесс признания несостоятельности и назначается финансовый управляющий;
  • При наличии у должника доходов может быть назначена реструктуризация. Физическому лицу, которому удалось справиться с выплатами в рамках графика, отказывают в предоставлении статуса банкрота, и дело закрывается;
  • Если человек не смог вернуть долги или судья не видит смысла в реструктуризации, имущество должника описывается и реализуется на аукционе. Иногда будущие банкроты пытаются заранее продать все ценные вещи. Но финансовый управляющий или кредиторы имеют право заявить об оспаривании сделки в течение года с того момента, когда о ней стало известно;
  • Полученные деньги распределяют между кредиторами пропорционально их долям в общем объеме задолженности;
  • После расчетов с кредиторами управляющий отчитывается перед судом. Должник признается несостоятельным, а долги, которые не удалось погасить, аннулируются.

Взыскание не может быть обращено на единственное жилье банкрота (кроме недвижимости, находящейся в залоге), вещи индивидуального пользования, социальные выплаты, племенной и рабочий скот, топливо, необходимое для обогрева дома, государственные награды и некоторое другое имущество.

Также не подлежат изъятию предметы, необходимые банкроту для получения единственного дохода. Например, если человек зарабатывает на жизнь перевозками, машину у него не заберут. Но есть ограничение: стоимость такого имущества не должна превышать 100 МРОТ.

 На любом этапе стороны могут договориться полюбовно, заключив мировое соглашение. В этом случае процедура банкротства заканчивается досрочно.

Банкротство физического лица – серьезная, достаточно длительная процедура со своими особенностями, преимуществами и недостатками. Пройти ее можно как с помощью адвоката, так и самостоятельно. Если нет желания или возможности оплачивать услуги юристов, необходимо хорошо подготовиться и собрать как можно больше доказательств неплатежеспособности.

 

 

 Многоканальная бесплатная горячая линия

  Юридические консультации по вопросам долгов по микрозаймам, взысканию долгов по кредитам, произволу коллекторов и т.д. Также наши юристы ответят на все ваши вопросы по судебной практике в отношении долгов по микрозаймам и банковским кредитам. Ежедневно с 9.00 до 21.00
  Юридическая консультация онлайн и по телефону:
 Получите квалифицированную помощь прямо сейчас!
По регионам России   +8 (800) 500-27-29 доб. 528
Москва и МО   +7 (499) 653-54-70
С-Петербург и ЛО   +7 (812) 407-29-43

Подписывайтесь на наш Телеграм канал ]]>«Честные займы»]]>, где мы публикуем правду о микрофинансовых компаниях. Рассказываем о надежных МФО и показываем как не переплачивать при выборе займа. Если вы хотите стать финансово грамотными, знать о потребительских кредитах больше а также быть юридически подкованным - подписывайтесь!

]]>]]>

При отправке комментария на публикацию, Вы соглашаетесь на обработку персональных данных — Политика о персональных данных

 Похожие статьи