Вы здесь

 Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец

 Многоканальная бесплатная горячая линия

  Юридические консультации по вопросам долгов по микрозаймам, взысканию долгов по кредитам, произволу коллекторов и т.д. Также наши юристы ответят на все ваши вопросы по судебной практике в отношении долгов по микрозаймам и банковским кредитам. Ежедневно с 9.00 до 21.00
  Юридическая консультация онлайн и по телефону:
 Получите квалифицированную помощь прямо сейчас!
Москва и МО   +7 (499) 653-60-72 доб. 113
С-Петербург и ЛО   +7 (812) 426-14-07 доб. 201
Звонок по России   +8 (800) 500-27-29 доб. 528

 

 

Согласно действующему законодательству, одним из механизмов помощи заемщикам является реструктуризация долга по кредиту. Суть заключается в снижении долгового бремени в результате пересмотра условий договора. Но для проведения процедуры необходимы весомые основания и написание заявления. После его рассмотрения приходит ответ. В случае положительного решения заемщик должен собрать полный пакет документов.

Нормативно-правовая база

Реструктуризация долга в банке может проводиться на основании нескольких законов, а именно:
  • ФЗ-127 о несостоятельности физических лиц.
  • ФЗ-353 о потребительских кредитах.
  • ФЗ-102 об ипотеке.
  • Постановление Правительства №373 о реструктуризации долга по ипотеке с использованием государственных средств.

Нормативно правовая база реструктуризации по кредиту

 

 

Что такое реструктуризация

Это специальная программа, которая позволяет изменить условия договора для снижения суммы планового платежа. Существует несколько ее проявлений:
  • Изменение срока кредитования. За счет увеличения периода действия договора снижается долговая нагрузка.
  • Снижение процентной ставки. Данный вид непопулярен, но возможен на основании ФЗ-127, ФЗ-353 и ФЗ-102.
  • Кредитные каникулы. Обычно в банках это отдельная программа, но закон подразумевает это как вид реструктуризации. Сводится к тому, что в течение нескольких месяцев заемщик вносит только проценты за пользование деньгами без погашения основного долга.
  • Изменения схемы погашения. Например, с дифференцированной системы на аннуитетную.
  • Изменение валюты.
Обычно банки осуществляют комплексный подход, чтобы в дальнейшем клиент мог вносить оплату по графику.

Основания для пересмотра условий договора

Реструктуризация долга в Сбербанке и других кредитных учреждениях проводится при наличии весомых обстоятельств. Они описаны в ФЗ-127:
  • Сокращение доходов на 40% и более по сравнению с первоначальным объемом доходов во время оформления ссуды.
  • Появление в семье нового иждивенца.
  • Получение травмы, которая не позволяет работать на протяжение определённого времени.
  • Сокращение с работы (не увольнение по собственному желанию).
  • Иные причины, которые по независящим от должника обстоятельствам привели к ухудшению финансового положения.
Если заемщик считает, что у него уважительная причина, чтобы пересмотреть условия договора, то необходимо написать заявление в банк о реструктуризации долга по образцу и приложить соответствующие документы.

Требуемые документы

Заемщик обязан предоставить для проведения программы следующее:
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Документы, подтверждающие право на реструктуризацию (выписку из медицинской карты, справку о доходах, справку о состоянии на бирже труда и так далее).
  • Заявление установленной формы, образец которого можно взять в банке.
  • Документы на залоговый объект, если он фигурирует в кредитном договоре.
На основании ФЗ-102, требуется предоставить договор купли-продажи, выписку из ЕГРП, технический и кадастровый паспорт, а также закладную. Если в залоге находится автомобиль, то понадобятся ПТС и талон техосмотра.

Что должно быть в заявлении на реструктуризацию

Чтобы правильно заполнить заявление на реструктуризацию долга, образец можно попросить у сотрудников банка. Там должна фигурировать следующая информация:
  • Реквизиты отделения банка и его полное наименование.
  • ФИО заявителя.
  • Номер кредитного договора.
  • Размер суммы планового платежа.
  • Желаемый размер суммы ежемесячного платежа.
  • Причины, которые являются основанием для оформления реструктуризации.
  • Дата и подпись.
Специалисты могут рассматривать это заявление в течение 30 дней, после чего приходит ответ. Даже при наличии отказа стоит настаивать на оформлении данного продукта и снова подавать заявление с предоставлением документов, свидетельствующих о невозможности платить по установленному графику.

Образец заявления на реструктуризацию долга

Как проходит реструктуризация

Она происходит следующим образом:
  • При вынесении положительного решения клиента вызывают в офис обслуживания с полным пакетом документов.
  • Обсуждаются условия погашения долга в индивидуальном порядке.
  • Составляется дополнительное соглашение к действующему договору.
  • Выдается новый график гашения.
  • В программном обеспечении банка делаются исправительные проводки.

  Оформление реструктуризации происходит бесплатно, банк не имеет право требовать никакие комиссии за проведение финансовых операций на основании ФЗ-127.

Как происходит реструктуризация по кредиту

Ипотека АИЖК

Данная программа была создана на основании ФЗ-353 и Постановления Правительства №373 с целью помочь клиентам, у кого ипотека была в иностранной валюте. Цель заключалась в переводе кредита в национальную валюту и снижении процентной ставки. Но сегодня нет возможности подать заявку на реструктуризацию по программе АИЖК в силу того, что выделенные для этого средства были потрачены досрочно.

 

 

 До сих пор не все заявления были удовлетворены. После вынесения положительного решения банк обязуется пересмотреть условия договора таким образом, что процентная ставка будет составлять 12% годовых, а государство выплачивает до 600 тысяч рублей единовременно в счет погашения долга.

Таким образом, при необходимости оформлении реструктуризации, требуется сначала проконсультироваться с кредитным инспектором, чтобы понимать, насколько реально добиться положительного результата. Если шансы минимальные, то можно попробовать обратиться за рефинансированием в этом же или другом банке. В этом случае клиенты получают сниженную процентную ставку и более удобный график гашения. Но придется собирать полный пакет документов, как при оформлении кредита первоначально.

 

 

 

 

При отправке комментария на публикацию, Вы соглашаетесь на обработку персональных данных — Политика о персональных данных

 Похожие статьи