Вы здесь

 Процедура принудительного взыскания задолженности по кредиту

 

 

Сегодня взыскание задолженности по кредиту проходит несколько стадий, в зависимости от причины выхода на просрочку и срока нахождения вне графика гашения. На каждом этапе используются различные способы воздействия на клиента.

Закон о взыскании задолженности по кредитам 2018

Специалисты отделов взыскания и сотрудники ФССП могут действовать на основании следующих нормативно-правовых актов:
  • ФЗ-99 об исполнительном производстве.
  • Ст. 177 УК РФ о злостном уклонении от оплаты долгов.
  • Ст. 159 УК РФ – мошенничество.
  • ФЗ-218 о кредитных историях.
  • ФЗ-51 Ст. 348 о реализации залогового имущества.
  • Ст. 395 и ст. 811 ГК РФ о возможности начисления штрафов за несвоевременное погашение долга.
Это основные нормативно-правовые акты, которые регулируют принудительное взыскание задолженности по кредиту.

Как взыскать долги по кредиту

Этапы взыскания

 

 

Существует несколько этапов, в зависимости от длительности нахождения на просрочке:
  • 1-30 дней – специалисты кредитной организации информируют должника о выходе на просрочку путем осуществления звонков ему и его родственникам. Они узнают причину невозможности погасить долг и мотивируют к оплате, напоминая про ухудшение кредитной истории на основании ФЗ-218 и начислении санкций согласно условиям кредитного договора и Ст. 395 и 811 ГК РФ.
  • 31-90 дней – с заемщиком работают, заставляя его или его родственников оплатить долг в кратчайшие сроки, информируя о возможности передать дело на обработку коллекторским компаниям. На этом этапе могут осуществляться выезды на работу или домой для совершения личной беседы.
  • 91-180 дней – юридический отдел отрабатывает возможность передачи дела в суд. Если есть вероятность досудебного взыскание задолженности по кредиту с учетом всех санкций, то принимается решение о передаче договора в обработку коллекторским компаниям.
  • 181+ дней - договор продается коллекторам или передается для взыскания задолженности по кредиту через суд.

 Специалисты отдела взыскания имеют право звонить или приезжать к клиенту не чаще 2 раз в неделю на основании поправок к законам о взыскании задолженности по кредитам. Обычно эти требования игнорируются банковскими специалистами, в результате чего юридически подкованные должники могут пожаловаться в прокуратуру.

Особенности досудебного урегулирования

Процедура принудительного взыскания задолженности по кредиту до суда заключается в психологическом воздействии и требовании вернуть деньги в полном объеме. Вот основные преимущества досудебного урегулирования:
  • Если нет возможности вносить оплату по объективным причинам (сокращение дохода, инвалидность, увеличение иждивенцев в семье), то кредитор может предложить оформить рефинансирование или реструктуризацию.
  • Отсутствие необходимости оплачивать судебные издержки в случае проигрыша.
  • Отсутствие ареста счетов и имущества.

Как взыскать задолженность

 На основании Ст. 348 ФЗ-51, банк имеет право реализовать залоговое имущество заемщика в счет погашения долга. Если реализация происходит через аукцион после суда, то стоимость будет на 10%-30% ниже рыночной, поэтому клиенту выгодно обратиться самому в банк с предложением о реализации самостоятельно. Если будет принято положительное решение, то составляется дополнительное соглашение, на основании которого вырученные деньги уходят на погашение кредита.

Судебная практика по взысканию задолженности по кредитам

Судебное взыскание задолженности по кредиту происходит, если клиент отказывается производить платежи и не идет на контакт при досудебном урегулировании вопроса. Банк обязан обращаться в ту инстанцию, которая прописана в договоре. При этом важно соблюсти процессуальные нормы:
  • Выслать письменное уведомление по адресу регистрации о необходимости погасить долг в определенный срок.
  • Оплатить государственную пошлину.
  • Подготовить список необходимых документов.
Во время суда часто принимается решение о списании части штрафов и процентов, если клиент сможет доказать попытки погасить долг. Если вышли сроки давности по взысканию задолженности по кредитам и должник заявляет об этом, то кредитор автоматически проигрывает процесс, а вся сумма подлежит списанию.

Срок взыскания задолженности по кредиту

Согласно Ст. 200 Ч. 1 ГК РФ, кредитор может обратиться в суд по вопросу взыскания задолженности по кредитам в течение трех лет с момента нарушения графика. Но есть несколько важных нюансов: Данный срок начинается с момента нарушения долговых обязательств.
  • Если при нахождении на просрочке клиент производил платежи, то необходимо снова ждать 3 года для наступления исковой давности.
  • Если заемщик не произвел ни одного платежа с момента оформления ссуды, то ему могут инкриминировать Ст. 159 УК РФ о мошенничестве. Согласно ее положениям, клиенту грозит до 2 лет тюрьмы, как и в случае со Ст. 177 УК РФ при злостном уклонении от исполнения долговых обязательств и сокрытии своих доходов.

Судебные приказы по взысканию кредита

Судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту

После вынесения решения у клиента есть 10 дней на то, чтобы оспорить его или в добровольном порядке исполнить взятые на себя финансовые обязательства. Если никаких действий не происходит, то дело передается судебному приставу. Специалист в течение 30 дней собирает данные об имуществе и счетах должника и направляет по адресу регистрации уведомление с требованием погасить долг в течение 5 дней. Когда вся информация будет на руках, происходят следующие действия:
  • Арест всех счетов клиента и списание денег в счет погашения долга.
  • Арест личного имущества клиента с целью его реализации через аукцион.
Выезд за границу во время исполнительного производства запрещен. Положения ФЗ-99 не позволяют приставам списывать все деньги в счет погашения долга. Необходимо оставить часть средств на жизнь:
  • 25% при достаточно большом официальном доходе.
  • 50% при отсутствии обстоятельств, позволяющих снизить или повысить этот показатель.
  • 75% при наличии иждивенцев в семье.
Если с карты полностью были списаны деньги, как обычно бывает, когда Ренессанс Кредит взыскивает задолженность через суд или многие другие банки, то требуется обратиться к приставу с полным пакетом документов для возврата части денег. Потребуется:
  • Соответствующее заявление.
  • Справка, что карта является зарплатной.
  • Справка о доходах.
  • Свидетельства о рождении детей при наличии.
Судопроизводство для многих клиентов является единственной возможность выполнить долговые обязательства, так как в этом случае начисление процентов и штрафов прекращается. Поэтому в отдельных случаях должники сами просят банк обратиться в суд, если кредитор отказывается предоставить рефинансирование или реструктуризацию.

 

 

 

 

Если статья не вполной мере ответила на Ваш вопрос, то напишите комментарий (гарантированный ответ в течении 24 часов) или задайте вопрос юристу в режиме онлайн в сплывающее окно.

Звоните, чтобы решить конкретно вашу проблему в кратчайшие сроки 8 (800) 777-08-62 доб. 319 - это самый действенный и бесплатный способ.

При отправке комментария на публикацию, Вы соглашаетесь на обработку персональных данных — Политика о персональных данных

 Похожие статьи