Вы здесь

 Ответственность поручителя при невыплате кредита заемщиком

Согласно действующему законодательству, поручитель несет солидарную ответственность перед кредитором. Однако на основании Ст. 361 ГК РФ, он не имеет право на имущество, которое покупалось за счет кредитных средств. Какую ответственность несет заемщик и поручитель и как защищаются интересы последнего указано в данной статье.

Ответственность поручителя перед кредитором

 Ст. 363 ГК РФ гласит, что поручитель по кредиту несет солидарную ответственность в случае невыплаты титульным заемщиком. При этом он может требовать компенсацию понесенных потерь после полного погашения долга. Это право предоставляется Ст. 365 ГК РФ.

Когда наступает ответственность поручителя перед банком

 

 

Вот какие последствия ожидают обоих участников кредитования при нарушении сроков оплаты:
  • Негативное влияние на состояние кредитной истории согласно ФЗ-218.
  • Начисление штрафных санкций согласно ФЗ-353 и ФЗ-102.
  • Возможность отчуждения залогового имущества согласно ФЗ-2872-1.
  • Возбуждение исполнительного производства и арест всех счетов должника и поручителя согласно ФЗ-229.
  • Лишение свободы до 2 лет при злостном уклонении от исполнения финансовых обязательств (Ст. 177 УК РФ) или при мошенничестве (Ст. 159 УК РФ).
Обычно поручители не признают свою обязанность производить оплату по кредиту титульного заемщика, не осознавая последствия.

Досудебное взыскание

 В досудебном порядке взыскание долга происходит коллекторскими компаниями и силами самого кредитора. Ответственность поручителя при невыплате кредита заемщиком аналогичная, поэтому требовать оплату возможно с обоих участников кредитования всеми законными способами согласно ФЗ-230.

Во время работы с должником и поручителем используются следующие методы:
  • Телефонные переговоры с целью уточнения причины выхода на просрочку и требования для погашения долга в кратчайшие сроки.
  • Информирование родственников о наличии финансовых проблем, не выходя за пределы положений закона о банковской тайне.
  • Осуществление выездов по месту жительства заемщика и поручителя.
  • Выезды на работу к должнику и поручителю.
Это все возможные способы воздействия. Если они не приносят результата, то принимается решение о передаче ела в суд и возбуждении исполнительного производства.

Кто является поручителем по кредиту

Чем грозит исполнительное производство

Согласно ФЗ-229, у должника и поручителя есть 5 дней после передачи дела специалисту ФССП для добровольного погашения долга.
После этого срока начинается сбор данных о состоянии счетов и наличии личного имущества. Если никаких движений по счету не происходит, то пристав принимает решение об аресте действующих счетов и снятии с них денег в счет погашения долга.

 По закону можно снимать только часть средств с зарплатной карты. Но пристав не знает, какая именно является зарплатной, поэтому происходит полное списание со всех счетов. После этого требуется написать заявление на возврат части денег с предоставлением полного пакета документов.

У поручителя по ипотеке ответственность в случае невыплаты аналогичная, но он не отвечает личным жильем. Согласно ФЗ-102, банк имеет право реализовать залоговую недвижимость через аукцион в случае отсутствия оплаты по кредиту. При этом вырученные деньги уходят в счет погашения долга.

Что делать при невозможности платить по графику

 Как только титульный заемщик понимает, что не может вносить платежи по графику гашения в силу различных причин, он обязан проинформировать об этом банк и поручителя. Если проблема носит объективный характер, то сотрудники банка могут предложить оформить рефинансирование или реструктуризацию. Это программы, которые позволят снизить долговое бремя и продолжить вносить оплату по графику.

В течение всего времени, пока будет происходить оформления одной из указанных программа, надо производить оплату. Если титульный заемщик не в состоянии это делать самостоятельно, то ему должен помогать поручитель.

 Стоит сохранять все квитанции об оплате, чтобы потом на основании Ст. 365 ГК РФ потребовать компенсацию от должника за понесенные потери.

 

 

Может ли поручитель отказаться от исполнения своих финансовых обязательств

Закон не предусматривает за ним такого права. Но у заемщика есть возможность сменить поручителя при наличии объективных причин. К ним относятся:
  • Развод, в результате которого поручитель перестает быть родственником.
  • Смерть поручителя.
  • Возникновение у него финансовых сложностей, в результате чего он не может выполнять свои финансовые обязательства при невозможности совершения оплат заемщиком.
  • Переезд в другой город или страну.
  • Другие причины, которые банк сочтет уважительными.
Для смены поручителя требуется написать соответствующее заявление в банк с объяснением причины. При положительном ответе необходимо предоставить залог или другого человека для обеспечения долга и снижения банковских рисков.

 

 

 

 

При отправке комментария на публикацию, Вы соглашаетесь на обработку персональных данных — Политика о персональных данных

 Похожие статьи