Вы здесь

 Что такое срок исковой давности по кредиту

Разберем, что такое срок исковой давности по кредиту. Статья 196 Гражданского кодекса гласит, что данный срок может составлять 1095 дней. Что именно считается днем начала отсчета трехлетнего периода – вызывает массу споров среди населения. Кредитная исковая давность – это тот период времени, в течение которого кредитор подает в суд на заемщика, если тот не выполняет взятых на себя обязательств. Интересно то, что все суды ведут себя по-разному и устанавливают разный срок при одинаковых обстоятельствах.

Как рассчитывается срок

Если опираться на закон, то сроки исковой давности по кредитам физических лиц могут отсчитываться:
  1. С того числа, когда прекращает действие кредитный договора (выгоден банку).
  2. С месяца минувшего платежа (выгоден должнику).
  3. С числа первого взыскания.
  4. От месяца подачи просьбы на реструктуризацию. В случае, если банк дал добро, то с момента подписания дополнительного соглашения начинается отсчет нового периода иска кредитной давности.

 

 

 Наиболее популярными являются первые два варианта расчета сроков исковой давности по кредиту. Судебная практика показывает, что чаще всего суд ориентируется на ту дату, в которую был произведен минувший платеж. Это говорит о том, что суд в большинстве своем принимает сторону заемщика.

Что касается кредиток, то здесь сгодятся все способы, кроме первого, так как по сути срок действия договора по кредитке (особенно с овердрафтом), не имеет окончания действия. Как видите нюансов много. Но и это еще не все. В договорах займа начали появляться пункты о том, что исковая давность по текущему соглашению может составлять от 5-ти до 50-ти лет. Торопливый заемщик никогда не дочитывает до этого места в документе и, возможно, полагает, что, в случае чего, через три года взятки – гладки. Когда же ситуация становится критической и платить нечем, тут и выходят наружу все недочитанные аспекты. Поэтому, прежде чем брать ссуду, лучше сто раз подумать на тему того, действительно ли в нем такая необходимость и просчитать за ранее все самые наихудшие варианты развития событий.

Понятие сроков исковой давности

Кстати, если ваш просроченный займ был передан коллекторскому агентству, то сей факт не прерывает срок исковой давности по кредиту. Начать отсчет нового отрезка времени могут следующие действия:
  • внесение обязательного платежа (пусть даже и не в полном размере);
  • личная подпись заемщика в одном из долговых документов;
  • добровольное признание своего долга.

Что делать, если все сроки прошли

Некоторые должники втайне полагают, что, дождавшись истечения срока исковой давности, они станут свободными от действий банка и коллекторов. Не тут-то было. Вероятность того, что банк подаст в суд и выиграет его – ничтожно мала.
Однако в арсенале у кредитора имеются и другие средства влияния на должника. Это и звонки начальству, родственникам и соседям. Выслеживание по вечерам у подъезда, постоянное наблюдение издалека, неприятные сюрпризы под дверью и даже угрозы. Угрожать могут не вам лично, а ссылаясь на ваших детей и родителей. Все эти методы называются психологическим давлением, которые работают, порой, лучше всякой повестки в суд.

 Если заимодатель подал на вас в суд после того, как срок исковой давности по кредиту в банке истек, вы можете подать встречное ходатайство с просьбой обратить внимание суда на вышеуказанный факт. Ведь судья может не быть в курсе того, что все сроки вышли.

Это послужит одним из самых весомых аргументов в вашу пользу, на основании которого суд, скорей всего, откажет кредитору. Но не забывайте про другие методы воздействия со стороны терпящего убытки банка.

Особенности сроков исковой давности

Если бы в реальности было так, что по истечению сроков исковой давности кредиторы не требовали возврата средств, то все банки бы давно разорились. Так как такая ситуация являлась бы благоприятной для недобросовестных лиц, желающих воспользоваться чужими деньгами.

Как не попасть в списки мошенников

Для того, чтобы окончательно не испортить свою кредитную историю, которая хранится в базе данных 15 лет, и не быть записанным в мошенники, с наступлением сложной финансовой ситуации поставьте кредитора в известность. Любой банк всегда охотно идет на переговоры и готов протянуть руку помощи тем, кто не прячется. Указав реальные причины того, почему вы перестали платить, можно получить:
  • кредитные каникулы;
  • увеличение временного отрезка для выплаты на несколько месяцев;
  • уменьшение суммы ежемесячного платежа;
  • пересчет валюты для выплат;
  • возможность погашать только проценты.
Реструктуризация выгодна обеим сторонам: для заемщика тем, что снижается кредитная нагрузка, а банку – тем, что эта процедура является своего рода страховкой от последующих убытков. Подавать заявление на реструктуризацию лучше за некоторое время до возникновения первой просрочки. Этим, вы продемонстрируете банку свое ответственное отношение к платежам. К заявлению необходимо прикрепить документы, подтверждающие снижение доходов. Есть еще несколько способов оповестить банк о том, что вы не держите злого умысла в отношении выплат:
  • внести имущество в залог;
  • хотя бы время от времени вносить некоторые суммы в счет долга;
  • не игнорировать телефонные звонки и письма банка.

 Помните, что после того, как исковая давность закончилась, банк не может открыть против вас дело по статье «Мошенничество», тем более, если вы обращались с просьбой провести реструктуризацию.

Как рассчитать срок исковой давности

Если кредитор признан банкротом

В тех редких случаях, когда ваш банк-заимодатель прекратил свое существование, а долг выплачен не полностью, кредитная давность приостанавливается ввиду обстоятельств, на которые повлиять не в силах не вы, не банк. При этом работа по взысканию будет продолжаться. Только уже новым владельцем, которому был передан портфель с данными должников.

 

 

Когда брать ссуду выгодно

Деньги любят счет, поэтому, чтобы не попасть в долговую яму, советуем прочитать следующий релиз, который возможно, повлияет на принятие правильного решения. На сегодняшний день существуют такие виды кредитования:
  • потребительские займы;
  • кредитные карты;
  • автокредит и ипотека;
  • кредит на развитие бизнеса.

 В первую очередь, следует определиться, для какой цели вам нужны деньги. Если это новый плазменный телевизор или крутой холодильник, то подсчитайте, насколько ухудшиться ваше финансовое положение с повышением расходов, при тех же доходах.

Какой кредит взять лучше

Ссуду для бизнеса стоит брать в том случае, если данные деньги помогут вам приумножить свои доходы. Тогда банк будет скорее для вас партнером, нежели просто кредитной организацией. Автокредит целесообразен, если авто будет работать и увеличивать достаток, покрывая все затраты на ремонт, заправку, оформление документов.
Оформление ипотеки предполагает наличие свободных средств для первого взноса и оплаты вступления в право собственности.
Иногда встает вопрос о том, что выгоднее – вывести деньги из актива, приносящего доход (депозит, акции, ценные бумаги, криптовалюта) или же оставить их работать, но взять кредит. Если покупка небольшая, то целесообразней оформить кредитную карту и погасить все в рамках льготного периода. Тогда и проценты не переплатите, и доход по активам сохраните.

При отправке комментария на публикацию, Вы соглашаетесь на обработку персональных данных — Политика о персональных данных

 Похожие статьи