Вы здесь

 Микрозаймы судебная практика: микрозаймы подали в суд, что делать в 2019 году

 Многоканальная бесплатная горячая линия

  Юридические консультации по вопросам долгов по микрозаймам, взысканию долгов по кредитам, произволу коллекторов и т.д. Также наши юристы ответят на все ваши вопросы по судебной практике в отношении долгов по микрозаймам и банковским кредитам. Ежедневно с 9.00 до 21.00
  Юридическая консультация онлайн и по телефону:
 Получите квалифицированную помощь прямо сейчас!
Москва и МО   +7 (499) 653-60-72 доб. 113
С-Петербург и ЛО   +7 (812) 426-14-07 доб. 201
Звонок по России   +8 (800) 500-27-29 доб. 528

 

 

Клиентам МФО интересно, какова судебная практика по микрозаймам в 2019 году. Какие санкции будут применены к заемщикам, если они просрочат очередной платеж, можно ли рассчитывать на снисхождение суда и удастся ли договориться с кредитором? Разберемся в ситуации с точки зрения закона и сложившейся судебной практики.

 

 

Ответственность заемщика

Человек, оформивший кредит в банке или микрофинансовой организации, автоматически становится заемщиком, а организация, выдавшая денежную сумму, – его кредитором. Взаимоотношения физических лиц и кредитных организаций регулируется Гражданским кодексом РФ. В нем указано, что заемщик берет деньги взаймы на следующих условиях:

  • возвращаемость – т.е. он должен выплатить взятую сумму кредитору полностью;
  • платность – кредитор имеет право назначить плату за пользование деньгами, и ее заемщик тоже должен перечислить.

Ст. 395 ГК РФ предусматривает ответственность заемщика за невозврат средств. В ней указано, что в случае уклонения от возврата, просрочки или намеренного удержания средств кредитор имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере ключевой ставки Центробанка РФ.

Кроме того, злостное уклонения от неуплаты кредита карается уголовной ответственностью в соответствии со статьей 177 УК РФ. К наиболее жестким мерам, предусмотренным статьей, относятся:

  • штраф до 200 тысяч рублей;
  • принудительные работы до 2 лет;
  • арест до полугода;
  • лишение свободы до 2 лет.

Но, как правило, до уголовной ответственности ни банки, ни МФО своего клиента не доводят. Им проще продать долг коллекторам или же обратиться в суд за принудительным взысканием кредита – даже ценой банкротства заемщика.

При каких условиях МФО подают в суд

Если заемщик просрочил очередной платеж в МФО, то компании обычно начинают действовать по стандартной программе:

  • сначала они связываются с плательщиком по предоставленным контактным данным и интересуются причиной задержки – на этой стадии еще можно договориться с фирмой об отсрочке при наличии весомой причины;
  • если обратной связи нет или обращение к заемщику неэффективно – МФО начинают начислять проценты и пени в соответствии с договором кредитования;
  • если ответа всё равно нет, то следует обращение в суд либо продажа долга коллекторам.

Последнее применяется достаточно часто. Как правило, в случае с МФО возможность передачи долга третьим лицам по цессии предусматривается договором кредитования по умолчанию.

Дело в том, что по микрокредитам суммы займа, как правило, небольшие. Обращение в суд грозит большими издержками, которые еще не всегда удастся взыскать – например, если заемщик объявит банкротство, а имущества в собственности не окажется.

 Но ответ на вопрос, могут ли микрозаймы подать в суд, является положительным. Если речь идет о крупной сумме, то МФО редко перепродают ее коллекторам, а стараются сами взыскать задолженностью плюс проценты и пени.

Кроме того, если заемщик предоставил какое-то имущество в залог, то такая фирма постарается через суд забрать его в свою пользу. Например, ПТС или квартиру. Далее она реализует его по своим каналам, а невостребованный остаток средств за исключением всех своих расходов, возвращает бывшему занимателю.

Здесь нужно знать, какие микрозаймы подают в суд. Обычно это крупные компании, готовые терять деньги на судебные издержки и время на работу с адвокатами. Небольшие фирмы не будут связываться с проблемным клиентом, а передадут его долг коллекторам за 5-10% от стоимости.

Варианты решения суда

Если же дело дошло до суда, то здесь нужно учитывать, что решение крайне редко принимается в пользу заемщика. Чаще всего суды признают правоту МФО и обязуют физическое лицо выплатить кредитору всю причитающуюся сумму, а также проценты и неустойку.

 Дело в том, что подписание договора займа, какими бы кабальными условиями он не отличался, показывает, что клиент МФО взял на себя обязательство вернуть деньги в соответствии с ними. Если отступить от этого правила, будет считаться, что заемщик нарушил правила договора.

В то же время решения суда по микрозаймам могут быть другими:

  • оправдание заемщика и освобождение его от обязательств уплачивать кредит (чаще всего реализуется при серьезных нарушениях со стороны кредитора или по другим серьезным причинам);
  • назначение реструктуризации микрозайма на более выгодных условиях для заемщика (возможно, если только у плательщика есть реальная возможность выплатить кредит – например, при наличии стабильной работы);
  • списывание значительной части пеней и штрафов как необоснованных и наложение на заемщика обязательства погасить основной кредит;
  • назначается банкротство заемщика.

Кроме того, стороны могут прийти к мировому соглашению на любых условиях, на которых договорятся. Роль суда в этом случае сведется только к приданию соглашению юридической силы за счет его утверждения в качестве законного.

Что будет при банкротстве заемщика

 

 

В исключительных случаях может быть запущена процедура банкротства клиента МФО. Чаще всего это возможно:

  • при наличии долга свыше 500 тысяч рублей (при этом учитывается не только размер «чистого» займа, но и пени, кредиты и другие обязательства, например, по квартплате);
  • если заемщик в течение 3 последних месяцев не погашал долг;
  • если у плательщика отсутствует возможность расплатиться по микрозайму – например, он числится безработным, недавно потерял работу или не может трудиться по медицинским показателям.

В ходе банкротства составляется реестр кредиторов должника и уточняются их требования. На этом этапе начисленные проценты в адрес заемщика могут быть списаны, если суд сочтет их необоснованным обогащением.

Далее составляется очередь погашения долгов. МФО будет находиться в третьей очереди – в первую очередь будут погашены долги перед бюджетом и обязательства, возникшие в ходе судебных дел.

Когда и кредиторы, и требования уточнены, заемщик получает арбитражного управляющего, который будет руководить процедурой реализации имущества, принадлежащего должнику.

При этом аресту и последующей продаже не подлежат:

микрозаймы наличными
  • квартира, если она является единственным жильем заемщика либо его семьи;
  • одежда и личные вещи;
  • предметы питания, топливо и инструменты для приготовления пищи;
  • инструменты для заработка средств (например, курьеру или таксисту можно попробовать отстоять свой автомобиль);
  • детские вещи;
  • памятные награды, кубки, медали и т.д.

Чаще всего реализуется транспорт, недвижимость, украшения, дорогие предметы интерьера, бытовая техника. Также арестовываются счета заемщика, продаются его ценные бумаги и другие активы.

Если какое-то имущество находится в залоге, оно будет конфисковано вне зависимости от его статуса.

Можно ли выиграть суд против МФО

Понятное дело, что до суда лучше дело не доводить. Но как выиграть суд с МФО и возможно ли это, каковы шансы скорректировать требования и добиться признания правоты плательщика? Есть несколько моментов, на которые нужно обратить внимание:

  • сколько именно начислила процентов МФО – если будет выявлен факт незаконного обогащения, то необоснованные начисления будут списаны;
  • правильно ли составлен договор – если нет ключевых условий или допущены грубые ошибки, его можно признать ничтожным;
  • соблюла ли компания все сроки, указанные в договоре;
  • есть ли у МФО все необходимые разрешения и лицензии.

 Если ООО не состоит в реестре юридических лиц или не обладает необходимой лицензий на ведение финансовой деятельности, то договор с компаний можно оспорить. В таком случае заемщик не будет ничего платить.

Другими вариантами для оспаривания договора могут послужить:

  • необоснованная передача прав на требования долга, если в соглашении ничего подобного не оговорено;
  • одностороннее повышение ставки со стороны МФО;
  • нарушение других условий сделки со стороны компании;
  • подлог в документах
  • введение заемщика в заблуждение относительно ставок, суммы кредита и других существенных условий соглашения.

Также имеется практика по решению Верхового суда по МФО, когда действия компании были расценены как мошеннические. Например, фирма оформляла кредиты на невыгодных условиях, ставка по которым превышала значение верхней граница «коридора», заявленного Центробанком.

Если заемщик сможет доказать, что был не в себе, когда подписывал договор – например, употребил алкоголь или находился под действием сильных лекарств, либо был запуган – то такое соглашение тоже может быть признано ничтожным.

Но в обычной ситуации, когда заемщик, находясь в здравом уме, занял деньги в МФО и не смог их отдать, судья обычно встает на сторону кредитора. Единственное, что может быть скорректировано – окончательный размер платежей. Обычно банк снижает начисленные пени до минимума. Но тело кредита и набежавшие проценты оплатить придется всё равно.

 

 

При отправке комментария на публикацию, Вы соглашаетесь на обработку персональных данных — Политика о персональных данных

 Похожие статьи