Вы здесь

 Реструктуризация микрозайма, штрафы и пени, а также другие последствия невыплаты долга

Если вы попали в долговую ловушку микрофинансовой организации (МФО) и не имеете возможности платить по кредиту, можно оформить реструктуризацию. Как это правильно сделать, мы сегодня расскажем.

Займы в МФО и их подводные камни

Кто сталкивался с микрозаймами, тот знает, как быстро нарастают штрафы за каждый день просрочки. Взяв изначально в долг 1000, на выходе можно заплатить все 10 000 рублей.

 

 

МФО отличается от банка тем, что выдает кредиты почти всем подряд без подтверждения доходов, а суммы вверяются маленькие. Поэтому, чтобы не быть в убытке, такие финансовые организации вынуждены начислять высокие процентные ставки за пользование деньгами, а также за просрочки. Однако, с марта 2016 года в России вышел закон, который обязал все МФО к тому, что сумма начисленных процентов и пени не имеет права превышать изначально занятую сумму более, чем в четыре раза.

Реструктуризация долга по микрозайму — это рука помощи клиенту, который оказался в сложной ситуации. Суть реструктуризации заключается в пересмотре начальных условий кредитования.

Еще несколько лет назад финансовые организации не очень охотно прибегали к такой процедуре. Но в июле 2017 года Центральный банк РФ обязал все МФО принимать заявления на реструктуризацию и по максимуму принимать положительные решения в пользу клиента.

Что такое реструктуризация кредита

Порядок оформления

Для того, чтобы условия кредитования были пересмотрены, вам потребуется прийти в то отделение МФО, где оформлялся займ, и пояснить сложившуюся ситуацию. В ответ на это менеджер выдаст вам специальный бланк для заполнения. В нем вы указываете номер вашего финансового договора, паспортные данные, а также подробно описываете ситуацию, которая мешает вам дальше выплачивать долг. Дополнительным плюсом будет являться ваша предыдущая кредитная история. Если она не имеет просрочек, то шансы получить новые условия увеличиваются в разы.

К заявлению прилагаете копию паспорта и подтверждающий документ, который является главным основанием дляреструктуризации микрозаймов.

Максимальный срок рассмотрения заявки — 12 дней. В случае положительного решения вас сразу же оповестят и пригласят в офис для переоформления договора.

Если у вас нет возможности прийти в офис, то возможна реструктуризация микрозаймов онлайн.  Для этого достаточно зайти на официальный сайт вашей финансовой организации и заполнить заявку. Требования к документам те же, что и при личном визите. Только их придется приложить в электронном письме. Заявки, поданные через интернет, рассматриваются в течение суток. После того, как решение будет принято, вас либо проинформируют об отказе, либо пригласят в офис для подписания нового соглашения.

Пример расчета микрозайма приреструктуризации

Уважительные причины для реструктуризации

Причин, по которым человек не в силах дальше выплачивать долг, множество — от банальной глупости, по которой был взят кредит, до наступления полной недееспособности заемщика.

Ниже приведен список веских причин, по которым МФО обязан рассмотреть заявление на реструктуризацию:

  • внезапная смерть заемщика;
  • тяжелая болезнь, длящаяся более трех недель и послужившая причиной потери работы;
  • получение инвалидности в случае аварии, ДТП либо другого несчастного случая;
  • призыв в армию или добровольный уход в «горячую точку»;
  • арест и лишение свободы;
  • потеря дееспособности должника (на основании вердикта суда);
  • статус матери-одиночки (приобретенный во время выплаты микрозайма) либо единственного кормильца при наличии несовершеннолетних детей;
  • потеря имущества в случае природных катаклизм или пожара (на сумму свыше полумиллиона рублей);
  • резкое сокращение заработной платы или перевод на более низкую должность.

Для того, чтобы ваша просьба на реструктуризацию микрозаймов была не только услышана, но и принята к рассмотрению, мало озвучить причину на словах. Её надо подтвердить документально. Это могут быть справки из Центра занятости, из больницы, где вы долгое время лечитесь; справка с места работы, подтверждающая резкое падение доходов; справка об инвалидности (когда наступила и по причине каких событий).

Что дает реструктуризация

 

 

В зависимости от тяжести причины, которая повлекла за собой финансовые трудности заемщика, для выхода из ситуации кредитор может предложить вам один из следующих вариантов:

  1. Кредитные каникулы. Обычно их срок составляет пару месяцев. Но иногда достаточно и этого периода, чтобы собраться с силами и доплатить кредит.
  2. Уменьшение процентной ставки до более комфортной.
  3. Полное или частичное списание штрафов.
  4. Пролонгирование срока кредитования. Плюс в том, что ежемесячный платеж существенно уменьшается, а срок продлевается.

Какой бы из вариантов не был одобрен, он дает вам такие преимущества:

  • пока вы будете решать свои финансовые проблемы, долг не будет расти;
  • кредитная история останется чистой;
  • вы испытаете моральное облегчение. 

Процентные ставки и штрафы

Ставки за пользование кредитными средствами и штрафы в МФО не самые маленькие. Пени по микрозаймам составляют 20% годовых на сумму непогашенного долга. А по основному долгу ежедневно начисляется 0.1%. Единственное, что эти неустойки не всегда начисляются одновременно.

При оформлении микрозайма штрафы прописываются сразу в договоре, поэтому вы можете узнать заранее обо всех санкциях. Главное - помните, что сумма всех начисленных процентов, штрафов и неустоек не может превышать изначальный долг более чем в четыре раза.

Когда совсем нечем платить

Если в реструктуризации долга по микрозайму вам отказали, а платить действительно больше нечем, то можно взять новый кредит для погашения текущего. Но это тупик.

Либо объявить себя банкротом. Минусом этого способа является хлопотное оформление через арбитражный суд. А самое главное, что после признания вас банкротом, все ваше имущество будет распродано на торгах. Не самая лучшая перспектива

Поэтому, прежде, чем брать кредит, стоит все обдумать несколько раз, просчитать риски и взвесить свои силы.

 

 

При отправке комментария на публикацию, Вы соглашаетесь на обработку персональных данных — Политика о персональных данных

 Похожие статьи