Вы здесь

 Рефинансирование микрозаймов в 2018 году: чего ожидать заемщикам

К сожалению, в современном мире простым людям почти невозможно прожить без кредита или займа. И если учесть то, что микрозайм оформить быстро и легко, все же главным его минусом остается достаточно высокий процент. Но, даже несмотря на это, люди все чаще и чаще обращаются в МФО, чтобы оформить кредит для своих нужд. По данным статистики в декабре 2017 года россияне получили больше 2 млн. микрозаймов на 24 млрд. рублей. Это рекордный показатель за последние десять лет. Но наша жизнь очень богата на неожиданности и очень часто по объективным причинам возникает ситуация, когда заемщику становится проблематично погасить свой долг. Выходом из этой ситуации может стать рефинансирование кредитов и микрозаймов. Хотя и тут есть свои минусы и плюсы.

Суть процедуры

Рефинансирование микрозаймов - это оформление нового кредитного договора, чтобы иметь возможность погасить задолженность по старому кредиту или микрозайму. Не стоит путать эту процедуру с реструктуризацией - пересмотром условий старого договора. В случае рефинансирования заемщик берет новый займ на более мягких условиях, с пониженной процентной ставкой, для выплаты своего долга, а в случае реструктуризации – выплачивает тот же долг, но уже на более выгодных для него условиях. Чтобы было понятнее, ваши займы сразу же аннулируются переводом средств вашим кредиторам и вы рассчитываетесь уже за новый займ, но на лучших, приемлемых для вас условиях. То есть, не нужно ждать пока вашу задолженность передадут коллекторам - вы сами распоряжаетесь своим долгом.

 

 

Рефинансирование микрозаймов с просрочками возможно, если заемщик вовремя обратится в МФО, сообщив о невозможности выплатить долг. Бывают случаи, что сама микрокредитная организация предлагает клиенту рефинансирование микрозаймов с негативной кредитной историей и долгами. Рефинансирование может быть использовано как на частичное, так и на полное погашение долга по микрозайму. Это позволяет снизить ставку по процентам, изменить сроки или продлить период кредитования. Не рефинансируются только долги, взятые у частного лица или в ломбарде.

Для чего нужно

Переоформление кредита на новых условиях вам понадобится если:

  • В связи с временными финансовыми трудностями вы не в состоянии вовремя вносить платежи. Оформление нового займа поможет вам на месяц-два отсрочить платеж, а после вы будете выплачивать меньшую сумму. К сожалению это не всегда приносит пользу.
  • Возможно, вы хотите немного уменьшить платеж по кредиту или получить более выгодные для вас условия. В этом случае вы немного сэкономите на процентах.
  • Если у клиента взято уже несколько кредитов, то при рефинансировании можно объединить их в один новый , и у заемщика будет один большой долг у одного кредитора, а не много микрозаймов в разных МФО.
  • Если вам нужно более длительное время для выплаты кредита, то в таком случае можно провести рефинансирование с увеличением срока выплаты. Сумма ежемесячного платежа при этом уменьшается.
  • Бывают случаи, когда нужно заменить валюту микрозайма, особенно актуальным это стало в последнее время, в связи со скачками курса валют.
  • Нужно снять обременение с налога. Например, при оформлении кредита на автомобиль, оставшийся в залоге у банка. Вы делаете рефинансирование микрозайма и ваш кредит преобразуется в обычный кредит наличными, прежний закрывается, а обременение снимается.

В наше время банки с большим удовольствием выдают займы тем клиентам, у которых положительная кредитная история, регулярно вносящих платежи и имеющих хорошо оплачиваемую работу. В случаях, если у клиента были просрочки, с оформлением нового займа могут возникнуть некоторые трудности. При наличии у заемщика поручителей или внесении залога кредиторы могут пойти навстречу клиенту.

Куда обращаться

 

 

Если вы приняли решение о перекредитовании, рефинансировании микрозайма МФО, то вам первым делом следует решить, какой организации вы хотите доверить это дело. С этим вопросом можно обратиться как в нынешнюю компанию-кредитор, чем можно сэкономить время, так и в любую другую, получив более приемлемые условия для себя. Условия, предлагаемые банками, всегда выгоднее для клиентов, чем у МФО, хоть и требования к заемщикам на порядок выше и строже. Но, если у клиента очень хорошая кредитная история, то проблем с рефинансированием микрозайма не предвидится.

Договор рефинансирования займов можно оформить в офисе ООО МФО «Агентство по рефинансированию микрозаймов». К слову, сейчас по России насчитывается около 60 офисов Агентства, расположенных по всей стране для удобства клиентов, в Москве, Санкт-Петербурге и во многих других городах.

Заключить договор по рефинансированию можно с такими банками, как Сбербанк,ВТБ24, Хоум кредит, Газпромбанк, Россельхозбанк, Росбанк. Банки предлагают различные процентные ставки, размер которых колеблется от 15% до 20,5 % годовых. Очень удобным и популярным сейчас стало рефинансирование займов онлайн. Нужно просто оставить заявку на определенном сайте и представитель компании сам свяжется с вами.

Рефинансирование в Сбербанке

]]>Рефинансирование кредита в Сбербанке]]>

 

 

Какие микрозаймы можно рефинансировать?

Рефинансирование микрозаймов разделяют на два типа:

  1. Рефинансирование потребительских займов.
  2. Рефинансирование ипотечных кредитов.

Рефинансирование займов потребителя — обширная категория, включающая в себя остальные продукты кредитования:

  • займы наличными различного типа;
  • целевые потребительские и товарные кредиты;
  • автокредиты;
  • овердрафты;
  • кредитные карты.

Рефинансирование ипотеки предполагает переоформление ипотеки на более выгодных условиях в другом банке. Это более сложный вид перекредитования со сложным процессом, поэтому очень индивидуален. Причины для этого могут быть совершенно разные: это и неподходящий размер ставки, и размер ежемесячного платежа,  и срок либо другие условия ипотеки.

Рефинансирование кредита в ВТБ24

]]>Рефинансирование в ВТБ24]]>

Необходимая документация

Требования к клиенту-заемщику различны в каждом банке. В целом они во многом похожи на обычные требования для оформления займа. Возраст и платежеспособность рассматривается в первую очередь, поэтому доход и трудоустройство нужно доказать документально.

Заемщику необходимо собрать стандартный пакет бумаг:

  • паспорт;
  • второстепенный документ (идентификационный номер, права, загранпаспорт и пр.);
  • справку о доходах ;
  • копию трудовой книжки или трудового договора, заверенную работодателем.

В зависимости от того, в каком банке вы хотите рефинансировать микрозайм, перечень документов может немного отличаться. Также необходимо будет предоставить банку документы на закрываемые в результате рефинансирования кредиты:

  1. Характеристика займа (сумма, срок, ставка).
  2. Возможные нарушения или просрочки в выплатах займа или их отсутствие.
  3.  Точную сумму до полного закрытия займа досрочно.
  4. Реквизиты кредитного счета заемщика

Если рефинансирование необходимо для нескольких займов, то пакет таких бумаг нужен по каждому из них. Очень важно, чтоб у заемщика не было плохой кредитной истории. Если организация, куда клиент обратился с целью рефинансирования, выяснит, что заемщик является злостным неплательщиком с плохой кредитной историей, то, скорее всего, в рефинансировании ему будет отказано. Отказ клиент получит и если просрочка по займу составляет более двух месяцев, а заемщик даже не пытался выплатить хоть малую долю долга.

Рефинансирование в Альфа-Банке

]]>Рефинансирование кредитов в Альфа-банке]]>

Плюсы и минусы

 

 

В чем же заключаются преимущества рефинансирования:

  1. Уменьшение размера ежемесячных платежей за счет увеличения срока займа.
  2. Изменение процентной ставки.
  3. Объединение займов в один.
  4. Смена валюты платежа.
  5. Снятие обременения с залога.
  6. Избежание общения с коллекторами.

Но минусы, к сожалению, тоже есть:

  1. Дополнительные расходы.
  2. Далеко не все банки соглашаются отдать своего клиента или менять условия.
  3. Объединить в один можно только 5 кредитов.
  4. Долгое время на поиск организации по рефинансированию и сбор документов.

 Рефинансирование часто применяется для расширения базы клиентов, переманивания их из других банков. На современном кредитном рынке существует большое количество программ рефинансирования, что связано с огромным спросом на эту услугу и очень низким риском невыплат займов.

Процентная ставка на рефинансирование в Альфа-банке

Рефинансирование микрозайма с просрочкой

О неуплате по кредиту МФО становится известно, как бы клиент не пытался это скрыть. Некоторые МФО даже боятся связываться с клиентом, задержавшим оплату займа на 90 дней.

Если просрочка у клиента небольшая - всего несколько дней, то попытаться рефинансировать займ можно в небольших или молодых банках, которые нуждаются в клиентах. Если же кредит у клиента оформлен на длительный срок и на довольно большую сумму, то плохая кредитная история не помешает. Нужно просто предоставить банку ценный залог - квартиру, автомобиль и т.д. Ведь если клиент будет систематически не погашать обязательные платежи, банк сможет принудительно продать залог и вернуть сумму вместе с процентами и неустойками. Вариантом также есть наличие платежеспособного поручителя, который согласен разделить с вами риск займа и будет нести равные обязательства с заемщиком.

Таким образом, чтобы уменьшить свои долги, важно тщательно просчитать выгоды «кредита на кредит», отталкиваясь от цели вашего кредита, а также от его наиболее важных положений.

 

При отправке комментария на публикацию, Вы соглашаетесь на обработку персональных данных — Политика о персональных данных

 Похожие статьи