Вы здесь

 Микрозаймы на карту: преимущества и недостатки кредитования на карту

 

 

 Условия жизни порой ставят человека в безвыходные ситуации. Большинство среднестатистических семей живут на зарплату трудоспособных ее членов, рассчитывая бюджет так, чтобы от одной зарплаты денег хватило до следующей. Предусматриваются обязательные траты – за квартиру и коммунальные услуги, за учебу и т.п. Рассчитываются траты на продукты и срочные покупки. И если месяц проходит без неожиданностей – все хорошо, однако в случае возникновения непредвиденных обстоятельств устоявшийся образ жизни дает сбой.

Незапланированная крупная покупка, болезнь кого-то из членов семьи, вышедшая из строя бытовая техника, утерянный или украденный кошелек/мобильный телефон. Причин может быть масса – разных по стоимости и срочности необходимого решения, но одинаково непосильных для семейного бюджета. Далеко не у каждого есть родственники или друзья, способные оказать финансовую поддержку. А банки, в связи с нестабильностью финансового рынка, крайне неохотно дают кредиты, особенно ничем не обеспеченные. Лучшим выходом в такой ситуации становятся микрозаймы – любую карту достаточно иметь под рукой, чтобы в короткий срок стать обладателем требуемой в настоящий момент суммы.

 Что такое микрозайм?

 Согласно установленной терминологии, предоставление в распоряжение заемщика – физического лица суммы до 100000 рублей или в распоряжение заемщика – частного предпринимателя суммы до 1000000 рублей носит название микрозайм. О том, как должно проходить микрокредитование, рассказывает специально созданный закон РФ «О микрофинансовой деятельности». Данный документ гласит, что для предоставления частным и юридическим лицам займов компания должна не только обладать лицензией на такой вид деятельности, но и состоять в Реестре организаций микрофинансирования.

Не сегодняшний день легально осуществляют услуги по договору микрокредитования населения около 4000 финансовых организаций. Моментальным микрозаймом на карту воспользоваться достаточно легко, хотя не все организации предоставляют такой вид кредитования (иногда в условиях выдачи указано, что выплаты производятся исключительно наличными). Это очень удобно, особенно в тех случаях, когда потенциальный заемщик не располагает временем, чтобы посетить офис занимателя лично или же когда занятые средства ему необходимы именно на карточном счету.

 Роль кредитной истории при оформлении заявки на микрозайм

 Кредитная история. Для кого-то такое словосочетание совсем обычное и ничего не значащее, но существует определенная категория граждан, приходящих в состояние легкой паники при одном только его упоминании. К сожалению, в долгах не всегда оказываются потому, что не хотят решать проблемы и выплачивать взятые взаймы средства – часто жизненная ситуация складывается не в пользу заемщика: потеря места работы, внезапная болезнь или другой форм-мажор – и возможности выплачивать кредит нет.

Что происходит в этом случае? Страдает кредитная история, КИ вы можете получить бесплатно и база которой едина для всей страны. В итоге заемщик, переплатив значительную сумму по процентной ставке плюс штраф за несвоевременное погашение, числится в недобросовестных плательщиках. А это значит, что при обращении за кредитом в банк ему, скорее всего, будет отказано.

Этот факт часто останавливает многих, даже очень нуждающихся в деньгах. Получив отказ от очередного банка, человек окончательно опускает руки и думает, что выхода уже не будет. К счастью, микрозаймы с плохой КИ – карту вы выберете или получение наличными – это вполне реально. Микрофинансовые учреждения отличаются большей лояльностью к клиентам, правда, свои риски они компенсируют высокими процентными ставками.

Если вы не знаете свою кредитную историю или же осведомлены о том, что она неидеальна – это не помешает вам получить моментальный микрозайм на карту. Более того, лицам, которые планируют взять ипотеку или большой потребительский кредит такие займы пойдет на пользу, так как существенно повысят их кредитный рейтинг (при условии своевременных проплат).

 Можно ли получить карточный микрозайм, не выходя из дома?

 Ситуаций, когда деньги нужны «прямо сейчас», можно вспомнить очень много:

  • Визит к врачу оказался более дорогим, чем предполагалось, и денег не хватает;
  • В магазине объявили сниженную цену на необходимый товар, а свободных наличных нет;
  • Поездка за долгожданной покупкой обернулась неприятной неожиданностью: цена поднялась и накопленных средств не хватает;
  • Ремонт личного автомобиля, оставленного на СТО, не укладывается в ваш бюджет.

Примеров масса. Проблема – одна: где срочно и с минимальными потерями времени достать необходимую сумму денег? Вариант – позвонить родственнику или другу и попросить привезти – приемлем не для каждого. Идти в банк и писать заявление на кредит – опять же, потеря времени, да и вероятность того, что при себе окажутся все необходимые документы, очень высока. В такой ситуации микрозайм через банковскую карту может оказаться не просто лучшим, а единственным выходом.

Даже если вы не являетесь обладателем современного телефона с выходом в интернет, проблема может решиться достаточно быстро: просто найдите интернет-кафе или же позвоните своим домочадцам, имеющим доступ к компьютеру. Процедура оформления микрозайма на любую карту любого банка не отнимет много времени и не потребует много усилий.

 Что необходимо для получения микрозайма на банковскую карту?

 Если вам приходилось хоть раз обращаться в банк за кредитом, то вы знаете, насколько это непростая процедура: вам предоставят список документов, необходимых для подачи вместе с заявлением, причем не исключено, что после всех ваших мытарств и злоключений, касающихся потерянного времени и нервов на посещение госучреждений и общение с бюрократами, нужная сумма так и не будет выдана. Это главная причина того, почему многие граждане России по-прежнему ищут «кредиторов» среди родных или друзей.

Микрофинансовые учреждения в этом отношении отличаются кардинально. Для получения микрозайма через банковскую карту вам нужно просто найти сайт подходящей компании-заемщика, заполнить прямо на нем анкету, содержащую лишь базовые элементарные вопросы, а после этого выбрать, на какой срок необходимы деньги и в каком количестве. Никаких походов в офис, длительного выстаивания в многолюдных очередях и личного общения с банковскими менеджерами (характеры у всех разные – кому-то может быть просто неловко просить деньги в долг). Согласитесь, удобства – налицо!

Чтобы оформить моментальный займ, карту можно использовать ту, которая выпущена любым банком РФ и уже есть в вашем распоряжении – это существенно ускорит процедуру выдачи самого займа. Если МФО одобрила вашу заявку на получение микрозайма и в вашем распоряжении есть пластиковая карта – необходимой суммой вы будете обладать уже через предельно короткое время. Ничего общего данная процедура с классическим банковским кредитованием не имеет.

 Преимущества карточного микрокредитования

 У любого вопроса, касающегося денег, есть как положительные, так и отрицательные стороны. Если говорить о микрозаймах на карту виза или любую другую, то преимуществ здесь неоспоримо больше, чем недостатков. Среди основных можно перечислить такие:

  • 1)Все документы, необходимые для онлайн микрозайма, - это паспорт и анкета;
  • 2)Время рассмотрения заявки составляет пару десятков минут, максимум – час;
  • 3)Вы экономите свое время, не посещая учреждение, где вам выдают деньги;
  • 4)Оформляя заявку на микрозайм на карту, вы имеете возможность сразу же ознакомиться со всеми условиями, которые вам придется выполнить – никаких скрытых платежей и комиссий (частая практика банков);
  • 5)Сумма к возврату сообщается вам в момент оформления займа и не изменится даже при колебаниях курса рубля и любых других неблагоприятных условиях;
  • 6)Микрозаймы на банков. карту предоставляются даже официально нетрудоустроенным лицам;
  • 7)МФО работают и в выходные, и в праздники, что позволяет вам получить займ, когда бы он вам ни понадобился;
  • 8)Если вам понадобился новый микрозайм на карту до того, как вы выплатили предыдущий, - вы можете просто обратиться в другую МФО;
  • 9)В России еще немало населенных пунктов с неразвитой банковской сферой, а деньги могут понадобиться каждому. Чтобы оформить заявку на микрозайм на карту, жить можно где угодно, где есть доступ к интернету;
  • 10)У большинства МФО минимальные требования к возрасту заемщика, как правило, сделки заключаются с лицами от 18 лет и старше.

Преимущества можно было бы перечислять еще долго. К примеру, микрозаймы плохой КИ, карту использовать для этих целей или наличные, помогают исправить кредитную историю тем, кто планирует оформлять существенную сумму в банковском кредите. Однако самое главное, что воспользоваться таким способом исправить свое финансовое положение может каждый, в любое время и в любом уголке страны.

 Подводные камни микрокредитов на карту

 Справедливо возникает вопрос: если все так хорошо, легко и просто, то почему многие предпочитают по старинке одалживать деньги у друзей и знакомых, вместо того, чтобы оформить моментальный займ на карту? Все дело в том, что у микрокредитования, как и у любого существующего способа занять денег на короткий срок, существуют определенные неудобства и недостатки. Каждый потребитель, вне зависимости от того, пользовался он услугами микрозаймов на карту или нет, может рассказать именно о своих опасениях и сложностях, но в целом все немногочисленные недостатки такого вида кредитования выглядят примерно так:

  • Небольшой срок. Как правило, микрозайм нельзя взять на срок более полугода. Однако учитывая, что таким способом получения денег пользуются только в экстренных случаях, данный пункт можно считать недостатком условным.
  • Высокая процентная ставка. Если кому-то придет в голову посчитать, сколько процентов годовых приходится выплачивать в эквиваленте по микрозаймам на карту виза, то цифра получится более, чем внушительная. Но с учетом того, что микрозайм берут на короткие сроки – проценты оказываются вполне посильными и не пробивают сильной бреши в семейном бюджете.
  • Несмотря на то, что законодательством РФ установлен лимит для микрокредитования частных лиц в размере ста тысяч рублей, практика показывает, что суммы свыше 60000 одобряются редко.

 Перечисленные недостатки – это просто объективный взгляд со стороны на вопрос микрокредитования на карту. При детальном рассмотрении становится понятно, что в ситуации, когда определенная сумма денег может решить серьезную жизненную проблему, с любым из них можно смириться. К тому же, возможность получать новые микрозаймы на карту до погашения предыдущих – это своего рода страховка от невыплат по договору, как бы ни сложились условия вашей жизни и вашего труда.

 Тем, кто рассматривает в качестве срочной финансовой помощи микрозаймы банков, карту для них использовать или вариант с наличными, а также микрокредитование от МФО, следует быть очень внимательными. К сожалению, далеко не все учреждения придерживаются законодательства, от чего чаще всего страдает именно конечный потребитель – заемщик. Чтобы избежать каких-либо рисков, внимательно и обдуманно делайте выбор: из нескольких тысяч организаций предпочитайте ту, которая не только предложит вам максимально выгодные условия, но и сможет подтвердить свою положительную репутацию хорошими отзывами от состоявшихся клиентов.

 

 

 

 

 

 

Помогите советом, у меня 7 кредитных карт, одна перекрывает другую, но долги только растут. Одна карта покрывает долговой остаток другой карты, скоро нужна будет ещё одна, чтобы продолжить порочный круг)). Больше мне просто не дают карт, где по вашему опыту (в каком банке и фин.организации я могу получить кредитку?).

Егор, к сожалению у вас достаточно распространенная ситуация. В сегодняшней России многие погашают долг оформив кредитную карту, чтобы покрыть баланс на другой карте (чаще другого банка). Это тупиковая ветвь, так вы только усугубляете ситуацию. По опыту скажу (14 лет работы в банках), единственный верный путь больше не брать кредитных карт а пойти и сдаться банкам, так вы сможете выстроить взаимоотношения с кредиторами лучшим для вас образом. Это называется рефинансированием микрозаймов, данная банковская процедура позволит вам выйти из долговой ямы. Также не советую погашать кредитные ссуды кредитом от МФО (только в случае разом погашения и закрытия долгов по всем кредитным картам).

Спасибо большое, пойду к банку за выяснением. Потом отпишусь если что)

При отправке комментария на публикацию, Вы соглашаетесь на обработку персональных данных — Политика о персональных данных

 Похожие статьи