Вы здесь

 Как решают дела суды по микрозаймам в 2018 году

В нашем современном мире на рынке финансовых кредитов очень большую популярность получили займы у микрофинансовых организаций. И самой главной причиной этой популярности есть доступность денежных средств. Кто-то считает их спасением от всех бед, а кто-то вспоминает свой негативный опыт в этом деле.

Бессмысленно рассказывать о том, что МФО насильно никого не заставляет брать у них деньги: все это мы делаем добровольно, подписывая документы, где четко изложены все права и обязанности по займу. А вот уже читали мы их или нет - это наша личная ответственность. Из-за высоких процентных ставок, которые очень часто не афишируются, люди попадают в настоящую финансовую ловушку. Давайте рассмотрим, что ждет тех, кто не платит по микрозаймам.

Ответственность за невыплату микрозайма

Очень часто граждане не справляются с принятыми на себя обязательствами, что вынуждает кредитные организации обращаться с заявлениями в суд по микрозайму. Заемщики, которые не выплачивают свои кредиты по микрозаймам, условно делятся на две группы:

  1. Заемщики, которые не выплачивают свои платежи по причине не зависящих от них обстоятельств. Это может быть потеря работы, ухудшение состояния здоровья и многие другие.
  2. Заемщики, не возвращающие долг намеренно и думающие, что за неуплату долга им ничего не грозит, так как МФО - это негосударственная организация.

 

 

Если МФО сталкивается с очень злостными неплательщиками, которые преднамеренно игнорируют сроки и нормы погашения займа, то могут быть предприняты такие меры:

Если разобраться досконально, то становится очевидным: в большинстве случаев передача дела в суд происходит по вине самих неплательщиков, а не потому, что микрофинансовая организация хочет получить от процесса дополнительные выгоды.

Передача дела в суд

Могут ли микрозаймы подать в суд на заемщика? По закону МФО может подавать в суд уже на второй день после невыплаченного очередного взноса. Пеня за просрочку платежа намного выше, чем и так большие проценты по кредиту, поэтому ждать судебных приставов в ближайшие несколько месяцев не стоит - МФО выгодно, чтобы вы стали должны им намного больше. Только не подумайте, что можно не погашать микрозаймы вообще - существует очень много примеров в судебной практике, когда заемщика все же заставили вернуть взятые им денежные средства.

Но и тут есть позитивная сторона: как только микрозаймы подают в суд на должника, то до принятия решения суда по микрозайму сумма долга уже не будет расти, даже том случае, если процесс продлится недели или месяцы. Однако каждый клиент, обратившийся в микрофинансовую организацию за кредитом, должен хорошо понимать, что деньги возвращать придется в любом случае.

Выгоден ли суд для заемщика?

Если клиент, который взял микрозайм, не ставит перед собой цель просто присвоить себе деньги, а в самом деле по объективным причинам и обстоятельствам не может выплачивать взносы - суд по микрозаймам для него очень выгоден. Суд найдет оптимальное решение: например, долг могут разбить на несколько платежей, и они будут взиматься у него из заработной платы.

Суды по микрозаймам

Бывают случаи, когда суд признает несправедливым размер первоначальной суммы с размером компенсации, которую требует МФО, тогда он может в несколько раз уменьшить эту сумму, а иногда может и вовсе обязать заемщика выплатить только сам займ и проценты по нему.

Оплата долга после суда

К сожалению, в судебной практике по микрозаймам в 2018 уже были случаи, что и после решения суда заемщик продолжает и дальше игнорировать исполнение долговых обязанностей. В таких случаях за дело берутся судебные приставы и осуществляют меры по принудительному исполнению судебного решения:

  1. Должнику запрещают выезд за пределы РФ;
  2. Арестуется имущество и счета должника (если у должника имеются какие-то денежные средства, то они конфискуются на оплату долга, если же денежных средств нет, то конфискуют имущество под реализацию);
  3. Должника лишают водительских прав с конфискацией автомобиля.
Но подача микрозаймов в суд на должников - это крайние меры, и очень редкие. Так, в компании Money Man утверждают, что в прошлом году по Челябинской области было всего четыре случая взыскания долга через суд (всего по России 0,002% от общего количества займов). В первую очередь МФО стараются справляться с должниками самостоятельно, а способов для этого у них достаточно. Если должник испытывает финансовые затруднения, но обещает вернуть долг, компания может предложить реструктуризацию.

Обращаться в суд за взысканием долгов по займам МФО невыгодно: это очень дорогостоящая процедура как для компании, так и для заемщика, на которого также ложится часть судебных затрат.

Как выиграть суд у МФО?

 

 

Если все же столь неприятного явления, как передача дела о невыплаченном долге в суд, избежать не удалось, следует предпринять ряд активных действий:

  1. Найдите себе юриста или адвоката по кредитам и вместе ознакомьтесь с кредитным договором.
  2. Вместе с юристом напишите заявление в суд, подайте его и ждите, когда суд назначит дату судебного процесса по займу.
  3. На судебное заседание желательно явиться с юристом.

В основном, решение принимается за одно заседание, но бывали случаи, когда процесс затягивался. Если суд примет решение в пользу заемщика, то договор между ним и МФО может аннулироваться. Но долг возвращать придется в любом случае - суд может только решить, что различные комиссии и штрафы являются незаконными, тогда заемщика от них освободят. Если же клиент доказывает, что никогда не получал займа, и суд его поддержал, то понятно, что он не будет его выплачивать.

После вынесения решения судом должник имеет право на его обжалование в десятидневный срок. В одном из недавних дел признал несправедливым проценты по микрозайму, где проценты превысили основную сумму долга в 15 раз. Но в истории микрозаймов бывают и трагические случаи.

54-летний таксист из Асбеста покончил жизнь самоубийством, написав в своей предсмертной записке: "Я весь в долгах. Простите". По словам родственников, он взял микрозайм, чтобы оплатить ремонт автомобиля, на котором работал, долг отдать вовремя не получилось, вот и набежали огромные проценты. На первый взгляд, 2% в день, это не так уже и много, и если взять небольшой займ и выплатить вовремя, то страшного ничего не случится. Все началось с того, что ежемесячный платеж вовремя выплатить не получалось. Несколько процентов в день превращались в сотни процентов в год. И одолжив всего 10 тысяч, заемщик оказывается должен уже 700 тысяч.

Конец такому откровенному беспределу положили поправки к закону "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", вступившие в силу в конце марта 2017 года. Предельный размер выплат теперь ограничен - он не может более чем в 4 раза превышать сумму основного долга. Новые условия автоматически действуют только на микрозаймы, которые были взяты после 29 марта. Стоит уточнить, что суды не всегда признают проценты по микрозайму несправедливыми. В каждом конкретном случае заемщик должен самостоятельно доказывать, что он был в крайне сложных для него обстоятельствах, и других возможностей взять взаймы деньги у него не было. В то же время есть примеры положительных для заемщика решений судов.

 Изучив судебную практику, как арбитражных судов, так и судов общей юрисдикции очевиден следующий вывод: в 99% случаев суды удовлетворяют иски о взыскании задолженности по договорам займа, иногда, за исключением лишь суммы неустоек, штрафов и некоторых процессуальных вопросов, не соблюденных истцами.

Чаще всего отягчающим обстоятельством, провоцирующим отрицательное решение суда, для ответчиков служит то, что они совершенно бездействуют в процессе и не пытаются оспорить взыскиваемые суммы или доказать уважительность причин неоплаты, которая также могла бы положительно сказаться на исходе дела.

Конечно, трудно судить, как теперь сложится судебная практика по микрозаймам, но шансы, что сложится в пользу потребителя, есть, и шансы хорошие.

Добрый вечер.В августе 2016 года взяла займ 16000р в срочно деньги и по семейным обстоятельствам не смогла платить плюс сложно протекала беременность.и в августе 2017 пришло уведомление что долг продан коллекторами,связавшись с ними они предложили оплату на их счет в рассрочку,я отказалась.в ноябре 2017 написала заявление в мфо чтоб они мне предоставили информацию кому они продали,но в феврале 2018 банк прислал только бумагу что им я ничего не должна а кому продали они не имеют право говорить так как являются третьим лицо.в итоге 29 марта пришёл судебный приказ где судья вынес решение взыскать с меня долг 16000+ 64000 %+ госпошлину 1300 по займу.подскажите что лучше написать в ответ на судебный приказ возражение или отмену приказа и есть ли возможность снизить сумму долга,т.к не отказываюсь платить но сумма очень велика,на руках маленький ребёнок,в собственности ничего нет и платят мне только пособие по уходу 4300р.

Здравствуйте, у меня в микрозаймах больше 120000 т.р....есть кредитка в сбере и тинькоф..по ним плачу. А вот с микрозаймами проблема ...платить уже нечем ...обычная история - не было работы , взял перебиться ...пока работу нашел набежало , взял второй ...и так далее ...работа была сезонная ...в общем 120000набежало...все конторы на мне заработали дважды и трижды , так как я почти всегда оплачивал и брал опять....теперь не в моготу...В собственности у меня только участок и сарый отцовский дом, в нем и прописан ...живу и работаю в другом городе.....Почитал Ваши ответы и понял что мне лучше успокоиться и не платить , а просто работать и копить деньги до решения суда , если таковы будут.Номер телефона понятно поменять нужно ...И набраться терпения вытерпеть угрозы которые скорее всего будут приходить на адрес где я прописан.И предупредить родню чтобы отнекивались на звонки. Если что просто ждать повестки в суд ?...И еще ....я могу переписать дом племянице ?...или это не обязательно?Скажите мне пожалуйста , я правильно понимаю ситуацию или все же есть другой способ?

При отправке комментария на публикацию, Вы соглашаетесь на обработку персональных данных — Политика о персональных данных

 Похожие статьи