Вы здесь

 Сроки кредитных историй: что это, где фиксируются данные и почему так много КБИ

 

 

 Срок кредитной истории практически бесконечен. Она изменяется, дополняется, но не аннулируется по настоянию заемщика. Все данные размещены в КБИ, куда и обращаются с запросами кредитующие финансовые организации.

 Срок хранения кредитной истории регулируется законом «О кредитных бюро и формировании кредитных историй», принятом в 2004г. Согласно ему, БКИ обязано сохранять все данные получателя займа на протяжении 10 лет. Но при этом учитывается несколько нюансов. Информация фиксируется не от момента получения кредита, а со времени последнего поступления информации о заемщике, включая платежи. Это касается и физических субъектов, и коммерческих структур.

 Как хранятся данные о займах: принципы работы БКИ

 Заемщику нужно знать, что срок действия кредитной истории практически безграничен. БКИ – это, зачастую, коммерческие организации. Поэтому они могут быть закрыты, разоряются, продаются с аукционов и меняют собственника. Но надеяться на то, что во время всех этих перетрубаций данные клиентов будут уничтожены – не стоит. Вся информация, хранящаяся в различных КБИ, централизованно поступает в общий архив, который организован ЦБР.

Срок давности кредитной истории прописан в законодательстве, а все индивидуальные сведения КБИ обязаны дублировать для центрального каталога. Когда КБИ ликвидируется, весь массив данных передается в центральный архив в течении трех дней. Поэтому можно не возлагать надежд на то, что после закрытия бюро, или по прошествии 10 лет – история станет чистой, а о невозврате средств все забудут. Данные о просрочках тоже не «улетучатся».

Но все же известны случаи. Когда КБИ не обращалось в центральный архив банка РФ. Срок кредитной истории в этом случае отсчитывался с нуля, что позволяло недобросовестным заемщикам вновь получать денежные средства. Стоит сказать, что процедура микрокредитования часто не требует проверки в ЦРБ, но риск владельцы компенсируют завышенными процентами. Благодаря таким условиям финансовая структура может обезопасить себя от невозвратов.

Но вот при необходимости обратиться за крупным займом, например, на ипотеку или развитие собственного бизнеса, клиенту неплохо бы и самому озаботиться состоянием своего кредитного рейтинга. Соответствующий запрос можно сделать в любое КБИ, но услуга эта бесплатна только раз в год.

 Управление собственным рейтингом заемщика

 Сроки хранения кредитных историй безграничны. Но вот данные могут быть собраны, сохранены и выданы по запросу только при согласии хозяина самой истории. Всей информацией достаточно просто управлять, а точнее – контролировать доступ с ней, достаточно только получить статус кредитного субъекта.

Код субъектов представляет собой комбинацию цифр, букв и символов, которую заемщик выбирает при подписании кредитного договора. По сути, передавая его третьим лицам, человек позволяет им обращаться в КБИ с целью получения данных о его истории займов. Но этот же код может использоваться и только самим владельцем информации, при необходимости запроса в КБИ. Если история закодирована, финансовая организация перед подобной процедурой должна запросить разрешения у хозяина.

При желании подобные коды могут быть созданы для каждого финансового учреждения, которое сделает запрос на разрешение ознакомления с кредитной историей. Этот код будет действовать только на протяжении срока действия подписанного обоими сторонами договора. Если такового не заключалось, то дополнительный код действителен только 30 дней после его установления, а затем аннулируется автоматически. А это значит, что с помощью кода прекрасно можно контролировать доступ банков и иных организаций к своим данным. На сроке кредитной истории это никак не скажется, но зато она будет разделена на несколько частей, что снизит вероятность отказа в кредитовании при следующем обращении.

Коды можно самостоятельно изменять или аннулировать:

  • Посредством интернет-сайта ЦБР, если дополнительный код уже был присвоен.
  • Черед кредитные организации или КБИ, если такового пока нет.

 ]]>Места хранения кредитных историй

 Как было сказано выше, кредитные истории в их теперешнем виде стали практиковаться с 2004 года, на основании закона о хранении и защите персональной информации. Мало кто знает, но поместить данные займа в КБИ можно только и исключительно с согласия заемщика. Руководствуясь этим законом, ее помещают в архивы КБИ и сроки действия кредитных историй в этой организации не превышают 15 лет. После этого срока она должна автоматически аннулироваться.

Есть исключения, когда историю аннулируют раньше положенного времени:

  • Если передача данных в КБИ была совершена без письменного разрешения обладателя кредита.
  • При обнаружении «фальшивой» кредитной истории, оформленной мошенническим путем с использованием чужих документов, удостоверяющих личность.

 На территории России сейчас действует боле 30 КБИ, и практически во всех из них информация дублируется. Зачем так много однотипных бюро? Сроки давности кредитной истории не всегда ограничивались хранением данных только в КБИ, ранее каждый банк фиксировал эти данные в собственной базе. Потом практически у всех крупных финансовых учреждений появились собственные КБИ, но информации, хранящейся в них, не хватало для принятия взвешенного решения о займах. Поскольку клиент могу быть прокредитован в нескольких банках сразу. КБИ тали объединяться и сейчас вся основная информация хранится в:

  1. ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз». — equifax.ru]]>
  2. ЗАО «Объединенное кредитное бюро». — ]]>www.bki-okb.ru]]>
  3. ОАО «Национальное бюро кредитных историй». — ]]>www.nbki.ru]]>
  4. Список всех лицензированных БКИ в России — Каталог БКИ

 Самые крупные финансовые организации отправляют запросы о своих клиентах именно в эти КБИ. Так что и запросы о состоянии собственной кредитной истории лучше всего рассылать именно по этим трем адресам.

 

 

 

 

 

 

Здравствуйте, хотелось бы уточнить в какую организацию обратиться из представленных. Заранее спасибо за ответ.

Аля, можете смело обращаться в любую из представленных.

Обращался и мне отказали в кредитной истории, что делать?

Георгий, куда вы обращались? Мало информации, отказать просто без объяснения причин не могут. Вот список бюро кредитных историй, выбирайте.

Доброго дня! Я бесплатно получила отчет по кредитной истории в ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз». НО...обнаружила, что не все кредиты там фигурируют! То есть мне теперь имеет смысл обратиться в другие бюро??

У меня такая же история, дело в том, что у разных бюро разная база. Над в несколько подавать или в самое крупное. В МБКИ мне выдали полные сведения.

Татьяна, доброго вечера. Вы все верно поняли, вам имеет смысл обратиться в другие БКИ. Поясню почему так происходит, когда вы берете кредит в банке или МФО (любой другой финансовой организации), сведения о вашей КИ поступают в разные БКИ, это то бюро с которым сотрудничает конкретная фин. организация у которой вы заимствуете денежные средства. Из этого вытекает, что не во всех бюро кредитных историй будет актуальная информация о вас на сегодняшний день. Не смотря на то, что Эквифакс международное бюро и даже включает в себя данные по кредитам из других стран, вы все равно можете получить не полные сведения, что и произошло в вашем случае. Обратитесь в НБКИ, думаю там вас ждут полные сведения по вашим кредитам.

При отправке комментария на публикацию, Вы соглашаетесь на обработку персональных данных — Политика о персональных данных

 Похожие статьи