Вы здесь

 Автокредиты с плохой кредитной историей: как представить себя с хорошей стороны

 Многоканальная бесплатная горячая линия

  Юридические консультации по вопросам долгов по микрозаймам, взысканию долгов по кредитам, произволу коллекторов и т.д. Также наши юристы ответят на все ваши вопросы по судебной практике в отношении долгов по микрозаймам и банковским кредитам. Ежедневно с 9.00 до 21.00
  Юридическая консультация онлайн и по телефону:
 Получите квалифицированную помощь прямо сейчас!
Москва и МО   +7 (499) 653-60-72 доб. 113
С-Петербург и ЛО   +7 (812) 426-14-07 доб. 201
Звонок по России   +8 (800) 500-27-29 доб. 528

 

 

 Как взять автокредит с плохой кредитной историей? Современный ритм жизни предполагает наличие в семье хотя бы одного собственного авто. Но валютные курсы слишком изменчивы, поэтому скопить достаточную для покупки сумму становится все тяжелее. Если обыватель понимает, что самостоятельно приобрести транспортное средство не получится – он обращается в различные финансовые учреждения с целью получения автокредита.

На решение банка обязательно повлияют данные кредитной истории обратившегося, а испортить ее можно по самым различным причинам и практически каждому. В некоторых случаях человек даже не знает о том, что его кредитная история имеет темные пятна. Практически все уверены, что оформить автокредит с плохой кредитной историей не получится. Не всегда одобрение банка расценивает кредитную историю как основной фактор благонадежности, поэтому шанс всегда есть. Есть ряд банков, которые готовы выдавать автокредиты людям с плохой кредитной историей, причем даже без первоначальных взносов.

 Почему у человека может возникнуть плохая кредитная история

 Что нужно понимать под понятием кредитной истории? Это показатель степени человеческой ответственности: получивший кредит обязательно должен выполнять все обязательства, лежащие на нем перед банком. Кредитная история начинается с того момента, как обоими сторонами подписывается договор займа. Заемщик, обращающийся в финансовое учреждение, должен разрешить обработку и хранение личных данных в архиве «Бюро кредитных историй». В этом месте собрана вся информация о разных кредиторах, кредитах, заемщиках, платежах и просрочках. Ведется отдельная история о каждом должнике.

Автомобиль в кредит с плохой кредитной историей получить будет непросто. Бюро может представить информацию о любом заемщике с интервалом запроса раз на 10 дней. Вся информация о платежах хранится в его архивах не менее 15 лет. Не факт, что банк поинтересуется самой негативной причиной, тут важно само наличие нарушения. Только изредка рассматривают причины, повлекшие за собой снижение кредитного рейтинга заемщика.

Автосалоны плохой кредитной историей тоже интересуются, и это тоже нужно учесть при попытке получить автомобиль таким образом. Банки классифицируют плохой клиентский рейтинг по нескольким степеням:

  • Небольшое нарушение из-за незначительных задержек по выплатам. Для финансовых организаций очень важно, чтобы заемщик регулярно вносил платежи, поэтому вопрос своевременного погашения долга стоит очень остро;
  • Одно небольшое опоздание с платежом не сильно скажется на реноме и может вовсе не повлиять на решение о выдаче займа. Но если просрочки были систематическими – автокредит с плохой кредитной историей практически не получить. Постоянные срывы сроков выплат приведут либо к отказу, либо к кредитованию с повышенной процентной ставкой;
  • Частые нарушения долгового обязательства, к которым относятся систематические срывы сроков выплат или отказ от погашения кредитных обязательств, вынуждают банки отказывать. Для финансового аналитика банка все объяснения заемщика, желающего получить авто кредит если убита кредитная история – уже не имеют никакого значения. Чтобы предотвратить такую ситуацию – долги по займам нужно возвращать строго в установленный срок;
  • Все негативные ситуации еще долго будут отображаться в кредитных историях, что существенно снижает шанс не только на получение наличных денег, но и на помощь в автокредите с плохой кредитной историей;
  • Текущие непогашенные займы тоже существенно усложняют ситуацию. Если у обратившегося уже есть открытый кредит, а он желает узнать, как получить автокредит с плохой кредитной историей (а текущие кредиты расцениваются банками только в негативном ключе) – то ответ прост, для начала нужно погасить текущий долг. Финансовые аналитики понимают, что шанс своевременных выплат по всем займам довольно мизерный.

Проще получить автокредит без кредитной истории вовсе, чем имея негативный опыт общения с финансовыми учреждениями. Подводя итог, можно определить, что реноме одалживающего портится по следующим причинам:

  1. Просрочки платежей. В этом деле важны любые задержки, даже длительностью всего в одни сутки. В некоторых случаях виной тому становятся неисправности автоматических банковских систем, поэтому текущие суммы лучше вносить за пару дней до даты Х. Хотя многие банки относятся достаточно лояльно к просрочкам и дадут автокредит если плохая кредитная история;
  2. Отказ от погашения кредитной задолженности. Если человек в результате непредвиденных обстоятельств не смог погасить предыдущие долги – то банки подают в суд и принудительно взымают свои деньги. Естественно, это сказывается на рейтинговых позициях человека. Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей в этом случае? Нет;
  3. Ошибки кредитных историй. Бывает и так, что финансовые организации случайно помечают людей как плохих кредитозаемщиков. Или это происходит в следствие системных ошибок. Тогда вопрос оспаривается, а хорошая репутация восстанавливается. Точно так же поступают и при оформлении кредита мошенниками, выкравшими документы.

В целом, автокредит с просрочками и плохой кредитной историей может быть выдан, все зависит от политики финансовой организации, в которую обратится человек.

Онлайн заявка на автокредит

 Почему кредитные истории вдруг стали настолько важны

 Еще с десяток лет назад вопрос наличия кредитной истории практически никого не волновал. Затем банки все чаще начали приходить к мысли, что обратившихся за займом было бы неплохо проверять на благонадежность. И вот теперь кредитное реноме принято «взращивать» с момента самого первого получения ссуды. По сути, отныне этот рейтинг расценивается не иначе, как репутация заемщика. Ответственные клиенты регулярно запрашивают данные на себя у БКИ, после чего сравнивают их с реальной картиной.

Какие могут быть опасности на пути кредитования? Часто бывает так, что человек ничего не знает и, собственно, никогда и никаких кредитов вовсе не брал, но при этом на нем «висит» один, а то и несколько непогашенных долгов. Это более, чем просто неприятно и, естественно, создаст проблемы при необходимости реального кредитования. Как такое может произойти? Элементарно, кредиты были взяты мошенниками, которые воспользовались ксерокопиями основных документов или просто подделали личность. Дубликаты паспорта и остальных документов заполучить достаточно просто, ведь их копии требуют сдать во множество сторонних организаций.

Такие истории встречаются редко, но, тем не менее, прецеденты есть. Если разобрать ситуацию, когда заемщику пришел отказ на основании плохой кредитной истории, а он сам при этом никогда не брал займов, то станет очевиден только один действенный выход. Нужно незамедлительно написать прошение в БКИ и лучше сделать это письменно и посредством Почты России (заказное письмо с уведомлением). Каков порядок обращения в подобные инстанции? Он подробно описан на официальных сайтах всех Бюро кредитных историй.

 Все организации, предлагающие посреднические услуги в этом направлении – мошенники, поскольку через интернет получить эти документы невозможно. Согласно действующему законодательству – выписка из кредитной истории предоставляется только ее хозяину или лицу, для которого он выписал нотариально заверенную доверенность.

А что делать, если кредитной истории нет и никогда не было? По каким правилам человек должен ее начинать? Именитые банки с настороженностью относятся к тем, кто в их понятии входит в группу риска по неблагонадежности. Людям без кредитной истории не доверяют, поскольку любая финансовая организация в первую очередь стремится снизить свои риски. Не нужно удивляться, если банк отказал в займе даже при высоком уровне официальной зарплаты и «правильной» прописке. Если есть желание получить автокредит, то стоит начать не с поиска салона, а с создания благоприятного впечатления у кредитных организаций. Нет кредитной истории – нет и кредита, финансирующие учреждения в момент всеобщего кризиса не хотят работать с «котом в мешке». Совет достаточно прост: взять несколько бытовых небольших займов и погасить их вовремя или досрочно. Добросовестность в этом случае будет играть только на руку заемщику. Таким образом и создается позитивный кредитный рейтинг.

В целом, итог таков: нужно внимательно контролировать чистоту своей кредитной истории, добросовестно оплачивать долги, регулярно посылать запросы в Бюро кредитных историй. И только в этом случае желанный автозайм удастся получить без проблем и на выгодных условиях.

Юристы советуют избегать доверительного общения с людьми, предлагающими за определенную плату «договориться» с любым банком. В большинстве случаев такие махинации не приводят к позитивному результату. Если обратившийся будет замечен в подобных схемах, то само простое, что его ждет – это повестка в суд. В иных случаях он не только рискует остаться без значимой части собственных сбережений, но и навсегда распрощаться с возможностью получить автокредит в виду крайне негативного рейтинга среди заемщиков. Информацией о подобных «умниках» банки длятся между собой с большим удовольствием. Но не стоит путать услуги официальных брокерских контор и сомнительны предложения, поступающие от частных лиц.

 Как взять деньги в долг с целью покупки новой машины

 Кредит на авто с плохой кредитной историей все же можно получить, но для этого придется постараться и приложить определенные усилия. Один раз на 12 месяцев каждый житель нашей страны, который хоть раз брал кредит – может обратиться в БКИ и запросить данные о своей кредитной истории на основании соответствующего запроса. Обычно это делают как раз пред тем, как подают прошение об автокредите. Это помогает избежать неприятных сюрпризов при обращении в финансовые учреждения.

Ситроен в кредит

Если после запроса стало ясно, что история имеет негативный окрас, исправить ситуацию будет достаточно проблематично. Авто лизинг плохой кредитной историей конечно не ограничивается, но приобретение собственного авто все же откладывается на неопределенное время. Однако рейтинг всегда можно дополнить новыми данными, способными повлиять на решения банков. Попробовать улучшить кредитную историю можно разными методами:

  • Оспорить недостоверные данные, которые стали препятствием на пути получения автокредита с плохой кредитной историей. Если обратившийся заметил в предоставленных материалах явны несоответствия, и свою правоту он может подтвердить документально, то при помощи нотариально заверенного прошения оспаривают их в БКИ. Оправдательные документы нужно либо принести самостоятельно, либо отправить письмом с обязательным уведомлением. Проверять прошение БКИ может не более 30 дней без учета праздников и выходных. Если проситель окажется прав и бюро учтет подтверждение, кредитную историю пересмотрят;
  • Для оформления автокредита с плохой кредитной историей, если БКИ отказало в пересмотре, нужно обратиться с заявлением в суд. Но только в том случае, если на руках действительно есть неопровержимые доказательства правоты;
  • Один из самых простых способов – регулярно брать небольшие потребительские кредиты. Кредиты на авто с плохой кредитной историей не дают по причине объемности суммы, рассчитывать на крупный займ в этом случае нельзя. Но есть и свои нюансы, достаточно взять в кредит несколько раз недорогие товары или малые суммы, своевременно все оплатить и получить в рейтинге положительные отметки;
  • Не менее позитивно на рейтинг скажется и досрочное погашение займа, после чего шанс на то, что дадут автокредит если плохие кредитные истории остались в прошлом – существенно возрастет. Это демонстрирует финансовым организациям, что обратившийся исправился и отныне является благонадежным;
  • Авто кредиты, если убита кредитная история, могут выдать вновь сформированные банки и частные организации, занимающиеся ссудой денег. Подобрать соответствующую финансовую организацию достаточно просто, но при этом придется предложить залог или взять авто под увеличенный процент ставки.

Вновь образованные банки обычно лояльно относятся к своим клиентам и предлагают помощь получения автокредита с плохой кредитной историей. В этом случае испорченный рейтинг не является критически значимым фактором. Такой вариант можно выбрать сразу и не тратить силы и время на исправление кредитного рейтинга через БКИ. Нужно учесть, что БКИ на самом деле несколько и новый банк может сотрудничать с теми из них, где никакой информации об обратившемся не содержится вообще.

 В какие банки можно обратиться за автокредитом при плохом рейтинге заемщика

 Автомобили в кредиты с плохой кредитной историей обычно не дают. Да и при наличии текущего непогашенного долга получить займ практически невозможно. Но при наличии старых задолженностей или просрочек, есть возможность обратиться в финансовые учреждения, которые выдают кредиты под высокие проценты. Конечно же, практичнее подавать заявления сразу в несколько разных банков, это увеличит шансы на получение ссуды.

Старые и известные банки даже не будут рассматривать вопрос – дать ли автокредит с плохой кредитной историей и откажут с вероятностью в 100%. Поскольку клиентов у них и так достаточно и проблемы с заемщиками им не нужны. Нужно обращаться в те банки, которые специализируются на работе с проблемными клиентами, или в «молодые» организации. Но даже эти банки предпринимают меры предосторожности. Обычно автокредитом с просрочкой или плохой кредитной историей занимаются при определенных условиях:

  1. Высокие процентные ставки;
  2. Сбор большого пакта документов;
  3. Долгий срок рассмотрения кредитной заявки;
  4. Большой процент первоначального взноса;
  5. Малый срок на возврат средств;
  6. Наличие залогового имущества и поручителей.

Многие учреждения относятся к своим клиентам лояльнее даже при негативном кредитном рейтинге. Для получения помощи в автокредите с плохой кредитной историей обязательно нужно будет предоставить два удостоверяющих личность документа, справку обо всех видах доходов, подтвердить возможность досрочного погашения по требованию банка. Диапазон процентной ставки в этом случае достаточно широк и может быть назначен для каждого из заемщиков в индивидуальном порядке. Все зависит от того, насколько испорчена его кредитная история и от наличия необходимых для займа документов.

 Как оформляется кредит

 Как взяли автокредиты с плохой кредитной историей те, кто уже сталкивался с подобной надобностью? В каждом отдельном случае нюансы сделки стоит заранее выяснить непосредственно в выбранных организациях. При обращении сразу в несколько из них заемщик существенно увеличивает свои шансы, так как процент отказов в такой ситуации слишком большой. Желательно заранее уточнить у кредитных специалистов, в какой именно БКИ они будут обращаться, тогда можно отследить только те учреждения, которые посылают запрос в бюро, выгодное обращающемуся.

Что бы увеличить свои шансы и гарантировано обращаться только в нужные автосалоны при плохой кредитной истории, можно использовать такие методы:

  • Предоставление ценного залога;
  • Предоставление нескольких поручителей с постоянным и высоким уровнем дохода. При этом у них самих должен быть положительный кредитный рейтинг;
  • Выбор поручителем надежное предприятие, на котором работает заемщик. В этом случае средства на оплату кредита будут перечисляться сразу с заработной платы;
  • Предоставление справки 2-НДФЛ, свидетельствующей о большом уровне личного дохода;
  • Предоставление собственной трудовой книжки и рекомендательных писем с места работы;
  • Внесении большей части суммы в качестве первоначального взноса. В некоторых случаях это может быть только половина стоимости автомобиля;
  • Предоставить данные страховки залога или собственной жизни, что подтвердит гарантию обязательного возврата заемных средств;
  • Приложить к заявлению документы, поясняющие, почему личный кредитный рейтинг ранее был снижен. Например, свидетельствующие о болезнях и длительном лечении, увольнении с высокооплачиваемой должности, природных катаклизмах на территории проживания заемщика и т.д.

Автокредиты без кредитной истории конечно получить проще, но если соблюдено хотя бы несколько пунктов из приведенного выше списка, то шанс на позитивное решение банка существенно увеличивается.

Еще до обращения в финансовые учреждения, стоит определится с маркой транспортного средства и салоном, занимающимся авто лизингом с плохой кредитной историей клиента. Потому что банк сразу ж затребует эти данные и уже после начнет рассматривать вопрос о предоставлении долговых средств. Как только заявка будет одобрена и подписан соответствующий договор, на счет получателя будут переведены все деньги. Но некоторые кредитодатели предпочитают отправлять их сразу в салон. Рекомендуется заранее изучить все предлагаемы условия и ознакомится с образцами договоров автокредитования.

Пред тем, как получать автокредит с плохой кредитной историей через банки, можно рассмотреть и еще одну возможность. Многочисленные автодилеры, с целью расширения рынка сбыта и клиентской базы, кредитую без проверок кредитных историй. Минус такой процедуры – большие проценты ставки и заведомо завышенная цена авто.

Даже в том случае, если обратившийся везде получил отказ, можно попробовать обратиться в брокерские фирмы, подыскивающие оптимальный вариант. Однако на рынке подобных услуг часто встречаются мошенники, поэтому нельзя давать никакой предоплаты. Все вознаграждение должно быть внесено только после положительного результата их труда. В приличных и проверенных фильмах брокеры работают за проценты от заключенных сделок.

Надеяться на помощь в получении автокредита с плохой кредитной историей – вполне реально. Но условия этого займа будут особыми и не всегда выгодными для обратившегося. Повышенная ставка процента, короткий срок кредитования и малый объем заемной суммы. Подавать заявки сразу в несколько учреждений – распространенная практика, помогающая избежать пустых трат времени. Некоторые молодые организации кредитуют и вовсе без оглядки на рейтинг, не требуя при этом справок, предоставления залога или поручителей. Чтобы снизить процент по выплатам, лучше перестраховаться и предоставить максимум возможных документов, подтверждающих платежеспособность. Также желательно заранее озаботиться коррекцией своей кредитной истории и обращаться только в банки, предлагающие приемлемы условия.

 

 

 

 

При отправке комментария на публикацию, Вы соглашаетесь на обработку персональных данных — Политика о персональных данных

 Похожие статьи