Вы здесь

 Что могут сделать коллекторы с должником в 2018 году

 Многоканальная бесплатная горячая линия

  Юридические консультации по вопросам долгов по микрозаймам, взысканию долгов по кредитам, произволу коллекторов и т.д. Также наши юристы ответят на все ваши вопросы по судебной практике в отношении долгов по микрозаймам и банковским кредитам. Ежедневно с 9.00 до 21.00
  Юридическая консультация онлайн и по телефону:
 Получите квалифицированную помощь прямо сейчас!
Москва и МО   +7 (499) 653-60-72 доб. 113
С-Петербург и ЛО   +7 (812) 426-14-07 доб. 201
Звонок по России   +8 (800) 500-27-29 доб. 528

 

 

Когда ваши кредитные обязательства передаются банком в коллекторские агентства, варианты развития дальнейших событий могут быть разнообразными. Иногда последствия очень неприятные, можно даже столкнуться с тем, что коллекторы угрожают. Что делать и что они могут сделать в 2018 году, мы подробно расскажем в нашей статье.

 

 

Проданный кредит или почему банки работают с коллекторами

Когда банк понимает, что дал ссуду человеку, неспособному выполнить обязательства по кредитному договору, у него есть несколько путей решения проблемы:

  1. Предложить реструктуризацию кредитного долга;
  2. Подать заявление в суд, ввязаться в тяжбу и добиться взыскания своих денег при помощи государственной исполнительной службой (ФССП);
  3. Продать ваш долг коллекторской организации.

Нас интересует сейчас третий вариант. Почему этот вариант так выгоден банку? Ответ оказывается простой – финансово дешевле. Бывает, что сумма займа даже с пеней, штрафами настолько мала, что банку совершенно не выгодно инициировать судебный процесс. Он больше потратится на судовые издержки, да и времени много уходит на решение вопроса.

Для банка предложения коллекторов становятся настоящей палочкой-выручалочкой. Так они не просто возвращают себе деньги – пусть даже не все, а лишь 30-50%(в особых случаях 70%), но и спасают, по сути, свой кредитный портфель – просроченная задолженность негативно влияет на рейтинг банка.

 Одно «но»: исходя из статьи закона 382 Гражданского кодекса, банк-кредитор может подписать договор переуступки прав требования с коллекторским агентством при условии, если эта возможность изначально была прописана в кредитном договоре. Поэтому всегда стоит внимательно перечитывать документы о предоставляемых займах, подписываемые в банках или МФО. Подобную сделку банк имеет право совершать без согласия задолжавшего ему клиента, закон его обязывает лишь уведомить о свершившемся факте продажи долга.

Методы работы коллекторов

угроза от коллектора

Итак, что делать, если вы узнали, что ваш долг по кредиту был продан коллекторскому агентству? С юридической стороны может ничего не измениться. Дело в том, что банки не всегда продают долг полностью. Коллекторские агентства за свою работу получают определенное вознаграждение. Они просто заставляют платить по тем же счетам. Но бывает, что банк уведомляет клиента, что теперь задолженность необходимо погашать уже новому кредитору. Смена кредитора не освобождает от возврата долгов, плюс коллекторы тоже могут подать суд и прийти с судебными приставами по его решению.

Знакомство с сотрудниками специализированной организации по взысканию безнадежных потребительских кредитов начинается с уведомления от вашего банка или кредитной организации, которой вы задолжали. По хорошему счету, необходимо уточнить у бывшего кредитора сумму своей задолженности, которая обычно состоит из основного долга, процентов, пени и штрафов. Но большинство граждан, оказавшихся в такой неприятной ситуации, предпочитают сидеть тише воды и ниже травы. До первого письма или звонка.

И вот мы плавно перешли к методам воздействия на должников. Все они сводятся к тому, чтобы склонить неплательщика к сотрудничеству и заставить выплатить минимум 50 процентов долга по кредиту, а в идеале - погасить всю задолженность. А достигается это путем выведения из психологического равновесия.

Кстати, Закона о деятельности коллекторских агентств пока нет. Основные инструменты влияния коллекторов должны соответствовать закону «О потребительском кредите». По сути, ограничиваться безобидной почтовой перепиской, или общением по телефону за займ, еще и в строго в определенные часы. Все остальное - только с письменного разрешения заемщика.

Но мы бы не писали эту статью, если бы так оно и было. По факту, через закон попросту переступают. Излюбленными психологическими методами недобросовестных коллекторских агентств являются:

  • Первое предупреждение: информация о выкупе кредита и просьба вернуть долг, желательно в ближайшее время;
  • Постоянные, а главное нарастающие в геометрической прогрессии телефонные звонки или СМС;
  • Почтовые письма;
  • Если при составлении кредитного договора в банке вы умудрились оставить телефоны родственников, начальника, коллег или друзей, а также есть поручители, эта участь настигнет и их;
  • Постепенно письма, звонки и смс переквалифицируются из напоминания к требованию, а после начнется откровенное вымогательство и угрозы об аресте имущества судебными приставами.

Зачастую коллекторы переходят все границы дозволенного:

  • Ночные звонки, причем и соседям и родственникам должника;
  • Постоянные лже-сообщения, что дело передано в суд;
  • Угрозы расправы и оскорбления, запугивание не только в ваш адрес, но и в адрес детей, соседей, коллег;
  • Оскорбительные надписи или объявления с вашим фото\адресом не только в подъезде, но и по всему городу;
  • Обещание прийти домой к должнику для изъятия имущества;
  • Реальные визиты к должнику.

И что делать во всех этих случаях?

Угрозы со стороны коллекторов: что делать?

бандит

Самый идеальный способ избавиться от назойливости коллекторской организации – это, конечно же, начать погашать кредит. Но когда по ряду причин это невозможно, а простые напоминания нового кредитора сменились на более агрессивные методы психологического влияния, необходимо принимать меры.

  1. Навязчивые звонки и смс. Тут два пути решения проблемы: отыскать в своем телефоне «Черный список контактов» и методично вносить туда номера коллекторов, или же установить на смартфоне приложение, отсекающее звонки и смс с незнакомых номеров. Второй способ – просто сменить телефонный номер.
  2. Письма с напоминаниями. Письма можно просто не читать, не вынимать из почтового ящика, или же уничтожать. Хотя, если на видном месте коллекторская организация решит напечатать сумму вашего долга (тем самым раскрыть приватную информацию без вашего согласия), такое письмо лучше сохранить в качестве доказательства.
  3. Звонки, смс и письма с угрозами. Если уж вы допустили это сомнительное удовольствие в вашей жизни, то постарайтесь сохранить его в качестве доказательства для будущего обращения в правоохранительные органы и судовую инстанцию. Современная технология позволяет вести записи телефонных разговоров, делать скриншоты с текстовых сообщений в разных мессенджерах, собирать фотодоказательства, если имеет место распространение нежелательной информации в общедоступных местах.
  4. Обещания прийти домой. Они не более, чем очередной психологический маневр. В любом коллекторском агентстве точно знают, что закон возбраняет наносить личные визиты. Это является нарушением частной собственности и чревато статьей уголовного кодекса уже самим визитерам.
  5. Обещание привести судовых приставов для ареста имущества. Еще один метод давления, рассчитанный на людей, не имеющих ни малейшего понятия о том, как работает судебная система в стране, кто такие приставы, кому они подчиняются и как происходит арест имущества. Пока не было суда и не вынесено решения на ваш счет, приставов можно даже не ждать в гости.
  6. Угроза расправы над вами, вашими детьми, родственниками. Тут один путь решения – заявление в правоохранительные органы. И чем больше доказательств у вас на руках, в совокупности с информацией о коллекторе, его местонахождении, тем больше шансов, что эти меры возымеют скорый эффект. При этом, если подобные угрозы и другие виды запугивания приходят в адрес третьих лиц (например, обещание ваш долг высчитать с зарплатной карты соседа), им также рекомендуется составить заявление на действия коллекторов.
  7. Требования вернуть чужой долг. Нередко подобные заявления можно услышать из уст коллектора, объясняющего свои требования тем, что должник указал ваш номер телефона как поручителя. Опять же, заявление рассчитано на людей, не имеющих понятия, что это такое. Помните, поручитель – это тот, кто согласился платить долг, и это согласие оформлено надлежащим договором, скрепленным печатью и вашей подписью. Если вы ничего не подписывали, то можете смело рассмеяться в трубку вымогателю. (Другое дело, когда вы получили задолженность в наследство или суд вас обязал ее погасить, но в любом случае это не дает право коллекторам нарушать закон).
  8. Личный визит коллекторов домой к должнику или к его родственникам, с намерением «выбить долги». Тут только нужно вызывать наряд милиции - налицо совершение преступления.

Кроме того, такие государственные инстанции как Роспотребнадзор, Прокуратура и Ассоциация коллекторских агентств «НАПКА» также помогает в борьбе с недобросовестными коллекторскими организациями.

 

 

 

 

При отправке комментария на публикацию, Вы соглашаетесь на обработку персональных данных — Политика о персональных данных

 Похожие статьи