Вы здесь

 Коллекторские агентства запретят : чего ждать в 2016-2017 году

 Многоканальная бесплатная горячая линия

  Юридические консультации по вопросам долгов по микрозаймам, взысканию долгов по кредитам, произволу коллекторов и т.д. Также наши юристы ответят на все ваши вопросы по судебной практике в отношении долгов по микрозаймам и банковским кредитам. Ежедневно с 9.00 до 21.00
  Юридическая консультация онлайн и по телефону:
 Получите квалифицированную помощь прямо сейчас!
Москва и МО   +7 (499) 653-60-72 доб. 113
С-Петербург и ЛО   +7 (812) 426-14-07 доб. 201
Звонок по России   +8 (800) 500-27-29 доб. 528

 

 

 В связи с ростом количества просроченных кредитов, в обществе появился закономерный страх перед коллекторами. Ужасы, освещаемые СМИ, заставляют заемщиков содрогаться, любыми путями избегая встречи с «последователями 90-х годов».

А на что действительно способны «полномочные представители банков»?

Давайте разберемся, насколько законна деятельность коллекторов. Такие ли они всемогущие, какими хотят казаться? Какие права им реально даны законом? И правда ли то, что в 2016 году деятельность коллекторских агентств вообще запретят?

 Как работают коллекторы с физическими лицами – основные методы воздействия

 Основной метод работы представителей коллекторских служб основывается на психологическом давлении. Навязчивые звонки, угрозы, визиты домой, порча репутации – все это пугает человека, столкнувшегося с коллекторским произволом.

Наиболее популярны следующие методы работы с должниками:

  • спам-атаки в социальных сетях – пишут всем друзьям и родственникам должника, угрожают, заставляя выйти на связь;
  • угрозы физического насилия – могут подкрепляться тем, что к заемщику приезжает «силовая бригада», чья цель – напугать и заставить платить;
  • навязчивые телефонные звонки, часто номер клиента ставят на автодозвон;
  • угрозы родственникам, детям и семье;
  • давление через работодателя;
  • надписи в подъездах и на двери квартиры должника, часто нецензурные;
  • обещания «испортить кредитную историю» раз и навсегда.

Обычно этим «грешат» представители малоизвестных контор, серьезные игроки рынка редко переходят рамки дозволенного. Они предпочитают с клиентом договариваться. Первые – психологически ломать.

Казалось бы, проще обратиться в суд. Но почему-то на практике до этого не доходит.

Ответ лежит на поверхности. Банк продает коллекторам долг за 5-10% от его стоимости. Остальная «разница» - чистая прибыль, получаемая агентством. Выкупив долг, новый кредитор добавляет к нему свои проценты. Судье обоснованность начислений придется объяснять, заемщик же может подать встречный иск и вообще отказаться от долга.

Зная это, коллекторы стараются до суда дело не доводить.

Отсюда психологическое давление, которое позволяет добиться от клиента выполнения долговых обязательств. Законом оно не запрещено, и активно используется - так как на самом деле сотрудники коллекторских агентств сильно ограничены в своих правах.

 Права коллекторов: что говорит о них закон?

 По закону, отношения банка и клиента регулируются между собой. Но до 2014 банки активно привлекали «третью сторону», принуждая заемщика к выплате долга. Очень удобно, согласитесь. Банк как бы не при делах, клиент готов отдать последнее. Главное – просроченный кредит возвращается.

Корень проблемы – незнание законодательства. Банки имеют право сотрудничать с коллекторскими агентствами только при одном условии – если кредит был переуступлен по договору цессии. Без него переуступка долга считается неправомерной.

Договор цессии – договор переуступки права требования. По закону, банк обязан известить заемщика о продаже его долга третьему лицу. В противном случае, нарушаются права потребителя, и клиент имеет право подать жалобу в суд, ссылаясь на изменение условий кредитного договора в одностороннем порядке.

На этом обычно играют кредитные юристы, позволяя клиенту избавиться от выплаты долга.

К сожалению, на текущий момент ситуация еще не стабилизировалась. Вопрос регулирования деятельности коллекторов остается открытым. Постоянно появляются конторы-однодневки, созданные самими займодавцами. Особенно это касается МФО - микрокредитных организаций, выдающих известные всем «деньги до зарплаты». Если клиент взял займ, но не смог своевременно его погасить, владельцы МФО передают долг своей дочерней компании.

Выбиватели долгов угрожают физической расправой, звонят заемщику на работу, домой, его друзьям и родственникам, добиваясь выплаты долга.

Но прав на это они не имеют.

До 2014 года деятельность коллекторов была полностью незаконна.

Изменения законодательства легализовали представителей данных учреждений, наделив их определенными правами. Какими же?

Какие права имеют коллекторские агентства в 2016 году?

Принятые поправки к закону «О потребительском кредитовании» закрепили за коллекторами те же права, что у банковской службой взыскания. Они:

  • имеют право звонить заемщику с целью урегулирования вопроса погашения задолженности (с 9 утра до 8 вечера, за исключением выходных);
  • могут выезжать к заемщику для личной беседы не чаще раза в неделю;
  • могут связаться с работодателем с целью уточнения информации о статусе занятости клиента;
  • могут договариваться о графике погашения долга и, если договоренность не достигнута, инициировать исковое производство.

На этом полномочия коллекторов заканчиваются.

 Будут ли агентства работать дальше

 Коллекторские агентства запретят? В апреле 2016 года СМИ впервые обратили пристальное внимание на деятельность коллекторских агентств. Была изнасилована женщина, которая не могла выплатить долг. После этого ситуация с нарушением законодательства самими взыскателями получила широкое освещение в прессе. Звучали обещания, что деятельность коллекторских агентств запретят в 2016 году.

Губернатор Кемеровской области одним из первых ввел на территории региона полный запрет на деятельность данных компаний. По его мнению, их представители должны быть привлечены к уголовной ответственности, наравне с банковскими службами взыскания и руководителями микрокредитных организаций. Была создана специальная комиссия по борьбе с закредитованностью населения.

Вслед за этим, Верховный суд Нижегородской области обратил внимание на чрезмерное давление банков, оказываемое на родственников заемщика. Теперь требовать возврата средств кредитные учреждения имеют право только с тех, кто являлся поручителями по кредиту.

А как обстоят дела в других регионах?

В столице рассматривается законопроект, призванный ограничить деятельность компаний и лиц, специализирующихся на взыскании просроченной задолженности, сделав ее полностью «прозрачной». Четкий регламент работы с должниками призван обезопасить последних от излишнего морального прессинга. Но пока все проекты находятся на рассмотрении.

 Закон и коллекторы

 Законны ли вообще коллекторские агентства в 2016 году?Давайте систематизируем факты, которые удалось собрать. Кто может быть коллектором, какие права закреплены за данными агентствами, каковы на 2016 год методы их работы с должниками, и какие права у последних?

  1. Коллекторскими агентствами смогут стать только фирмы, имеющие уставной капитал не менее 10 миллионов рублей. Это позволит зачистить рынок от контор-однодневок, работающих исключительно «черными» методами;
  2. На досудебное урегулирование вопросов погашения задолженности у банка будет три календарных месяца. Если за это время долг не будет погашен, кредиторы обязаны будут передать иск в суд. Это позволит избежать ситуации, при которой банк выжидает годы, прежде чем судебным путем истребовать возврат долга, накапливая штрафы, которые становятся для заемщиков непосильными;
  3. Слух о том, что деятельность коллекторских агентств в России запрещена, преувеличен. Наоборот – поправки к закону наконец-то позволили «третьим лицам» легализоваться на данном рынке. К сожалению, жесткие санкции к нарушителям закона еще не применяются. Но заемщик может действовать самостоятельно – обратившись в суд, прокуратуру или органы внутренних дел с жалобой на противоправные действия взыскателей;
  4. Введено ограничение на право работы коллекторов и внутрибанковских служб взыскания с должниками и третьими лицами. Последними являются контактные лица, указанные при подаче заявления на кредит. Теперь заемщик имеет право отправить кредитору заявление об отзыве согласия на передачу данных третьих лиц. Таким образом, службы взыскания будут иметь право работать только с заемщиком или поручителями по кредиту;
  5. Многие кредиторы решили отказаться от сотрудничества с «третьими лицами», предпочитая договариваться с клиентом самостоятельно. Запустив программы кредитных каникул, позволяющих получить отсрочку выплаты долга на срок до 1 года, и реструктуризации, позволяющей снизить размер месячных платежей, крупные банки (преимущественно с господдержкой) намного эффективнее добиваются возврата долга, не давя при этом на заемщика. Среди тех, кто активно предлагает данные программы - «Сбербанк России», «ВТБ 24», его дочернее предприятие «Лето Банк», «Банк Москвы», «Россельхозбанк».

Пока рассматриваются законопроекты, призванные максимально упорядочить деятельность служб взыскания, следует помнить, что закон уже дал определенные преференции самим заемщикам.

 Напоследок несколько важных советов:

  • Если вас терроризируют звонками – достаточно сделать два простых шага. Первый – написать заявление об отзыве согласия на передачу данных третьим лицам. Второй – подать жалобу в прокуратору на противоправную деятельность агентства;
  • Если коллекторы приезжают домой, пытаясь проникнуть в квартиру – вызывайте полицию. Только судебные приставы, имеющие исполнительный лист, имеют на это право;
  • Помните, что коллекторы - люди, не имеющие фиксированного оклада. Психологический прессинг нужен для того, чтобы вы возвратили долг, долю которого получит человек, промывающий вам мозги. Хотите этого избежать – пишите заявление о предоставлении кредитных каникул, или реструктуризации, а лучше сразу подавайте судебный иск. Не тяните время. С коллекторами общайтесь максимально спокойно, не позволяя им вывести вас из себя. Их права вы знаете. Помните о своих!

 И самое главное – не паникуйте. Любой психологический прессинг убирается просто – добавлением навязчивого абонента в «черный список» телефона.

 

 

 

 

Спасибо, узнал все, что хотел! Респектую!!!

При отправке комментария на публикацию, Вы соглашаетесь на обработку персональных данных — Политика о персональных данных

 Похожие статьи