Вы здесь

 Переходят ли долги по кредиту по наследству на детей

 Многоканальная бесплатная горячая линия

  Юридические консультации по вопросам долгов по микрозаймам, взысканию долгов по кредитам, произволу коллекторов и т.д. Также наши юристы ответят на все ваши вопросы по судебной практике в отношении долгов по микрозаймам и банковским кредитам. Ежедневно с 9.00 до 21.00
  Юридическая консультация онлайн и по телефону:
 Получите квалифицированную помощь прямо сейчас!
Москва и МО   +7 (499) 703-48-23
С-Петербург и ЛО   +7 (812) 309-94-58
Звонок по России   8 (800) 555-67-55 доб. 319

 

 

Ссуды в банках и других кредитных организациях люди берут активно. Но в жизни бывает всякое, и человек может умереть, не успев вернуть долг. Поэтому нередко возникает вопрос, переходят ли долги по кредиту по наследству. Законодательство это действительно предусматривает: кредит по наследству после смерти заемщика придется выплачивать лицам, которым досталось его имущество.

Что говорит закон

 

 

Порядок оплаты долгов усопшего человека регулируется статьей 1175 ГК РФ. Согласно ее пунктам обязанности по возврату ссуды после смерти заемщика достаются его наследникам. Если их несколько, эта сумма распределяется согласно долям. Исковая давность по таким делам составляет три года.

Особое внимание в законодательстве уделяется залоговым сделкам. Когда жилье находится в ипотеке, наследнику придется продолжать обслуживать кредит. Если не платить его, банк продаст недвижимость. Правда, внесенные заемщиком платежи он должен будет вернуть.

Как быть поручителям

Поручители по кредиту после кончины должника попадают в незавидную ситуацию. Поскольку они несут солидарную ответственность, кредитор предъявит претензии им, а не наследникам. Можно попробовать поговорить с наследниками, но закон не обязывает их выплачивать ссуды, взятые под поручительство.

 Правда, в судебной практике есть немало прецедентов, когда после погашения задолженности поручители обращались в суд и требовали у наследников компенсации р

асходов. Это так называемое регрессное требование, и во многих случаях судьи удовлетворяют такие иски.

Как решается вопрос с кредитной задолженностью

передаются ли долги по кредитам после смерти наследникам

Процесс выплаты долга за умершего человека выглядит так:

  • Наследник, получивший свидетельство о смерти заемщика, обращается с этим документом в банк.
  • Банк фиксирует факт смерти клиента и сумму долга, поэтому в интересах наследников – как можно раньше проинформировать кредитора о наступлении печального события.
  • Наследник подает в нотариальную контору заявление о своем желании принять наследство.
  • Когда подходят полгода, установленные законом для вступления в права наследства, нужно снова прийти в банк и урегулировать ситуацию с задолженностью.

Еще одна щекотливая тема - платятся ли проценты по непогашенной ссуде после смерти заемщика. Ведь имущество умершего человека на полгода фактически блокируется. Наследники не могут им распоряжаться до официального вступления в свои права.

Многие банки, особенно крупные, включают в текст соглашения пункт о том, что в случае смерти клиента проценты перестают начисляться, а срок действия договора считается оконченным. Однако это не освобождает наследников от обязанности вернуть сумму основной задолженности и проценты с неустойками, начисленные ранее. Это подтверждает и ч.3 ст.425 ГК.

Но судебная практика по такого рода делам является неоднозначной. Большинство правоприменителей, комментирующих закон по процентам, считает, что сумма долга должна быть зафиксирована в момент смерти заемщика. Неустойка и проценты, начисленные после наступления печального события, не включаются в состав наследственной массы в качестве долгов. Соответственно и требование их выплачивать должно признаваться неправомерным.

 Если банкиры настаивают на своем, можно обратиться в суд и оспорить сумму долга. Обычно суд встает на сторону истца и заставляет кредитную организацию списать пени, штрафы и проценты, которые успели накапать после смерти клиента.

Бывает, что задолженность в результате уменьшается в несколько раз, и наследникам будет легче выполнить обязательства перед банком. Кроме того, судьи всегда учитывают, что человек мог долгое время и не подозревать о долгах своего усопшего родственника.

Таким образом, ответственность наследников перед банком ограничивается. Кредитная организация не вправе требовать больше денег, чем это предусмотрено в кредитном договоре. Требования о срочном возврате оставшейся задолженности неправомерны: банкиры могут рассчитывать только на выплаты в первоначально установленные сроки.

Что происходит, если не составлено завещание

 

 

Если покойный не уставил завещания, платить по кредиту будут лица, которые унаследуют его имущество по закону. Иногда люди интересуются, можно ли отказаться от возврата ссуды, но принять наследство. Такую возможность закон не предусматривает. Поэтому если у погибшего родственника многомиллионные долги, а имущества почти нет, стоит подумать, что если не вступать в наследство. При этом нужно учесть несколько моментов:

  • Для принятия наследственной массы отводится полгода.
  • Принимать придется все наследство целиком, не разделяя его на нужное и ненужное.
  • Изменить свое решение впоследствии не получится.
  • Если имущество завещано несовершеннолетним, отказаться от него можно только с разрешения органов опеки.

В случае официального отказа от собственности покойного платить за него не придется. Это касается даже близких родственников: родителей, мужа, жены. На детей обязанность платить за умерших родителей, если они не приняли наследство, тоже не возлагается.

Когда отсутствуют и поручители, и наследники, такая ссуда обычно признается безнадежной, и банки ее списывают. Если же имущество все-таки осталось, но на него никто не претендует, оно становится выморочным (ст.1151 ГК) и поступает в доход государства. Иногда банки пытаются предъявлять претензии государственным органам в судебном порядке, но обычных людей эти тяжбы уже не касаются.

Как погашается застрахованный кредит

При оформлении ссуды банки очень активно предлагают клиентам купить страховку. Застрахованную ссуду в случае кончины заемщика действительно погашает страховая компания. Но страховщики нередко отказывают в выплате средств, например, в следующих случаях:

  1. Смерть от венерического заболевания.
  2. Смерть в местах лишения свободы.
  3. Смерть от последствий радиации.
  4. Смерть от занятий теми видами спорта, которые признаются экстремальными.
  5. Смерть в местах военных действий.

Бывают и ситуации, когда страховой случай пытаются выдать за гибель от хронического заболевания. Например, человек умер от курения, а агенты стараются доказать, что причиной стала врожденная болезнь сердца. Но известные компании дорожат репутацией, и при предъявлении документов особых проблем не возникает. Для подтверждения достаточно свидетельства и смерти и заключения медиков.

Так что законодательство четко устанавливает, кто платит кредит заемщика после его смерти. Если кто-то из родных или знакомых завещал имущество, стоит узнать о наличии у человека долгов, а только потом принимать решение о принятии наследства.

 

 

Юрист, финансист и наш главный редактор, человек который живет на 3 города (Питер-Москва-Лондон). Окончил СПбГУ – Санкт-Петербургский государственный университет при кафедре административного и финансового права.

г. Москва, ЮВАО, р-н Люблино, м. Печатники, 
Люблинская улица, 42, 3 этаж, офис 309

Эксперт в области финансового права

Алексей Терехов-Ким

]]>]]> ]]>]]>

 

Подписывайтесь на наш Телеграм канал ]]>«Честные займы»]]>, где мы публикуем правду о микрофинансовых компаниях. Рассказываем о надежных МФО и показываем как не переплачивать при выборе займа. Если вы хотите стать финансово грамотными, знать о потребительских кредитах больше а также быть юридически подкованным - подписывайтесь!

]]>]]>

При отправке комментария на публикацию, Вы соглашаетесь на обработку персональных данных — Политика о персональных данных

 Похожие статьи