Вы здесь

 Банкротство физ лиц: процедура, стоимость услуг, отзывы

 Многоканальная бесплатная горячая линия

  Юридические консультации по вопросам долгов по микрозаймам, взысканию долгов по кредитам, произволу коллекторов и т.д. Также наши юристы ответят на все ваши вопросы по судебной практике в отношении долгов по микрозаймам и банковским кредитам. Ежедневно с 9.00 до 21.00
  Юридическая консультация онлайн и по телефону:
 Получите квалифицированную помощь прямо сейчас!
Москва и МО   +7 (499) 653-60-72 доб. 113
С-Петербург и ЛО   +7 (812) 426-14-07 доб. 201
Звонок по России   +8 (800) 500-27-29 доб. 528

 

 

С 2015 года объявлять себя банкротами стало возможным не только юридическим лицам, но и простым гражданам. Как подать на банкротство физическому лицу самостоятельно в 2018 году детально распишем ниже.

Что такое банкротство физ лица

Если физическое лицо задолжало перед кредиторами более 500 тысяч рублей, и не представляется никакой возможности погасить заем в ближайшее время, остается лишь один законный способ выбраться из «долговой ямы» и обезопасить своих близких от «долгов в наследство» - подать заявление для признания банкротства физ лица. Речь идет только о тех случаях, где данные денежные обязательства подкреплены соответствующим договором. При этом процедура признания банкротом применяется не только к гражданам России, но и иностранцам, получившим кредит на определенных условиях.

 

 

Инициаторами подачи такого заявления может выступать не только само физ лицо, но и налоговая служба. Заявление о признании банкротства физ лица кредитором (конкретно банковским учреждением) также широко используется в судебной практике, когда он получает доказательства неплатежеспособности своего клиента.

Когда процедура банкротства физ лица будет завершена и суд вынесет свое решение, истец будет освобожден от всех последующих выплат по долгам. Также будет поставлена точка на общении с коллекторами.

Процедура банкротства с точки зрения законодательной базы

В ФЗ «О несостоятельности» процедуре объявления банкротом физических лиц посвящена целая глава. В ней четко определены условия, когда обладатель долга имеет законное право на признание своей неплатежеспособности и дальнейшее прекращение всех расчетов с кредиторами:

1. Долг превышает 500 тысяч рублей

2. Просрочка от даты последнего платежа составляет уже 3 месяца

При этом в законе описывается, когда граждане «обязаны» подать заявление на признание банкротства физических лиц: кредиты сразу в нескольких банках или МФО, которые невозможно погасить.

С того момента, как в суд передается дело о банкротстве физ лица, будущий банкрот теряет возможность:

  • Осуществлять сделки, связанные с покупкой и продажей собственного имущества.
  • Передавать имущество в залог.
  • Ему будет отказано в выдаче поручительства.

Кроме того, закон о банкротстве физлиц подразумевает плату за осуществления процедуры, назначение «финансового управляющего», которому необходимо передать на время ведения дел все банковские платежные карты должника. Признание банкротства должника физ лица не относится к числу быстрых процедур:

  • С момента подачи заявления может пройти около 3 месяцев.
  • При банкротстве физ лиц на реструктуризацию долгов отведено около 4 месяцев.
  • Реализация имущества - 6 месяцев.

Как самому подать на банкротство: поэтапная инструкция

Для начала проведения банкротства физических лиц практика судов подразумевает выполнение ряда подготовительных действий со стороны истца. Во время процесса ему необходимо убедить всех в суде в собственной несостоятельности, препятствующей погашению кредитного долга.

Для банкротства физических лиц 2018 года пошаговая инструкция выглядит так.

Процедура начинается со сбора необходимых документов: обязательных и тех, которые могут помочь выиграть суд в данном конкретном случае, например, если возникает необходимость объявить банкротство физического лица для МФО (микрофинансовые организации), то необходимо представить доказательства, что последние используют услуги коллекторов с агрессивными методами работы.

Для удачного признания банкротства физических лиц, по отзывам прошедших процедуру, вам потребуются все возможные документы, которые подтверждают невозможность уплатить требуемую сумму. Краткий список обязательных документов для проведения процедуры банкротство физ лиц в 2018 году:

  • Документы, подтверждающие долг;
  • Документы, подтверждающие неплатежеспособность;
  • Сведения о доходах;
  • Списки кредиторов;
  • Опись имущества;
  • Документы на право собственности;
  • Документы о сделках на сумму свыше 300 тысяч рублей;
  • Постановление службы занятости;
  • Выписка из реестра акционеров, также выписки из реестра ЕГРИП о статусе ИП или его отсутствия;
  • Сведения о налогах.

Помимо этих документов обязательно подаются документы, подтверждающие личность должника и его социальный статус.

 Следующий этап процедуры – это подача заявления в местный арбитражный суд согласно установленной форме. Это можно сделать лично, воспользоваться услугами почты России или подать заявление в приемную суда.

В заявлении должно быть указано:

  1. ФИО, все паспортные данные, телефон, наименование суда.
  2. Сведения о сумме задолженности или неоспоримый долг.
  3. Причины дефицита денежных средств.
  4. Наличие имущества и состояние счетов в банке.
  5. Наименование выбранной должником «СРО АУ».
  6. Полный перечень прилагаемых документов.

Кроме того, необходимо оформить соответствующий документ с систематизированными данными и выбрать финансового управляющего через СРО АУ.

Перед подачей необходимо уплатить госпошлину для начала процедуры банкротства физ лиц. Стоимость услуги в 2018 году - 6 тысяч рублей. Факт уплаты подтверждается прилагаемой к заявлению квитанцией. Получив образец уведомления о банкротстве физ лица со всеми документами и квитанцией назначается дата рассмотрения дела в суде.

Судебная практика

Подтверждение несостоятельности гражданина в судовом порядке решается разными способами:

  1. Реструктуризацией долга;
  2. Реализацией имущества;
  3. Мировым соглашением.

В первом случае после банкротства физ лица меняются условия займа - процентная ставка или сроки внесения кредитных средств. Также могут присудить отменить проценты вообще или убрать все санкции. Далеко не все граждане могут рассчитывать на такое решение суда. Учитывается и наличие судимостей, и регулярность доходов, и их размер.

Во втором случае назначенный финансовый управляющий проводит оценку имущества, совместно с кредиторами определяет сроки и представляет суду данные по реализации. Даже в таком случае признания банкротства физ лица последствий в виде потери всего имущества можно не бояться. За должником остается право на свое жилье и личные вещи.

Мировое соглашение - третий вариант решения суда - заключается до официального решения. В этом случае прекращается процесс реструктуризации, финансовый управляющий прекращает свои действия касательно имущества должника, который получает отсрочку. В случае нарушения соглашения будут задействованы судебные органы.

Последствия банкротства

 

 

Юристы советуют прибегать к банкротству только в самых крайних случаях. Дело не только в том, что у процедуры банкротства физ лиц цена немалая, да процент нужно уплатить финансовому управляющему. Последствия такого объявления судом тоже могут быть не очень приятными:

  • Лишение права на предпринимательство (ИТ).
  • Запрет выезда из страны.
  • Банкроту недоступны управленческие должности сроком на 3 года.
  • Автоматически вы имеете плохую кредитную историю сроком на пять лет.
  • Потеря имущества

Но для некоторых категорий граждан это единственный способ избавиться от финансовых проблем. В последнее время приводят к желанию объявить банкротство физических лиц микрозаймы. Необходимость в небольших суммах в долг возникает довольно часто, не пугают огромные проценты, так как кредит берется на короткие сроки. Но, к сожалению, проблемы с погашением такой задолженности тоже очень частое явление в нынешних условиях экономической нестабильности. Больше всего в таких случаях доставляет неприятностей ни сколько растущий долг, как общение с коллекторами, которые выбирают не самые цивилизованные меры напоминания и выбивания долгов. Если в судебном порядке должник был признан банкротом, кредиторы прекращают присылать требования о погашении долга, а коллекторские агентства перестают воздействовать на должника с целью возврата средств.

Банкротство: нужен ли юрист, и сколько стоят его услуги

Если принять во внимание список и требования к документам, необходимых для подачи заявления, а также стоимость затрат на процедуру, то обращение к профессиональному юристу - не такая уже и плохая идея. Нужно учитывать многие нюансы, в которых разобраться простому человеку без специального образования и опыта трудно.

Хоть минимум при процедуре банкротства физ лиц услуги затягивают до 50000 рублей, по факту эта сумма может достигнуть нескольких сотен тысяч. Как известно, при нарушении протокола, неправильного или неполного пакета документов, недостаточно грамотного и убеждающего текста заявления с просьбой удовлетворить, судья может принять решение не в пользу должника или отозвать дело. Поэтому лучшее решение – это воспользоваться возможностью юридического сопровождения судового процесса со стороны профессионала. В его услуги будет включено:

  • юридическая консультация;
  • анализ финансового состояния;
  • запросы в ведомства и государственные структуры;
  • сбор и проверка документов;
  • присутствие на судебном заседании;
  • защита интересов должника.

Отзывы банкротов

О том, как прошла процедура объявления банкротство физ лиц, отзывы оставили уже сотни людей в Интернете. Много их можно увидеть на сайтах Юридических контор. Вот некоторые из них:

Алиса, 46 лет, г. Рязань

«Жизненные проблемы заставили обратиться в МФО. При этом проблемы не решились, а добавились. Появились уже и долги. Ни о каких пересмотрах договора и речи не было. Долг продали коллекторской фирме. Если вам не звонили коллекторы, вы не знаете, что такое кредитный АД! Теперь я знаю, как это краснеть перед соседями и коллегами. Из новостей на одном канале узнала о банкротстве для простых людей, и это стало последним шансом. Дорого! Да, но нервы дороже. Суд пересмотрел кредитный договор и мне предложили реструктуризацию моего долга на приемлемых условиях».

Василий Олегович, 40 лет, г. Ростов-на-Дону

«Иногда это действительно единственный шанс. В связи с международными санкциями я прогорел на своем деле. Остались многочисленные кредиты и отсутствие возможности их все гасить в полной мере. Обратился к частным юристам за консультацией, и они предложили вот такой способ. Лучше потратить последние деньги на банкротство, чем на бесконечные оплаты кредитов. Лишился бизнеса, квартиры, машины, старенькой дачи. Но результат – положительное решение. Долг списан. Остается думать, чем заниматься ближайшие пять лет, ведь больше кредитов не дадут».

Наталья и Михаил Ромины, г. Саратов

«Тяжелая болезнь заставила обращаться в разные банки и брать кредиты. Давали охотно, так как кредитная история хорошая, доход стабильный. Но все меняется. Потеря работы как следствие потери здоровья. И естественно просрочка платежей. За год долги выросли до рекордной отметки. Твои проблемы никого не волнуют, и остается лишь одно – рисковать последним. Арбитражный суд присудил продать все ценное имущество. Живем теперь в маленьком доме в провинциальном городке, а квартира в Саратове ушла с молотка. Жалко, но зато остальные долги списаны. Главное, чтобы не было ситуаций в жизни, чтобы опять брать кредиты».

 

 

 

 

При отправке комментария на публикацию, Вы соглашаетесь на обработку персональных данных — Политика о персональных данных

 Похожие статьи